央行数字货币的进程，在这个月突然加速：

4月3日，央行在工作会议上指出要坚定不移推进法定数字货币研发工作。

4月10日，央行办公厅主任周学东在一季度金融统计数据发布会上指出，关于数字货币，央行正按照原定计划，有序推进。

4月14日，央行数字货币DCEP率先在农行内测。

央行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

以上这张“剧透”截图，就来自于农业银行的DCEP钱包内测版本。可以大致看出，央行的数字货币采取的是电子形式，并可以在手机端使用，那么这与大家几乎每天都要接触到的微信支付、支付宝这种移动端的第三方支付又有何区别呢？

要了解央行首发的数字货币，首先要明晰三个概念，M0、M1和M2。

M0：一般指的是流通中的现金

M1：一般包括M0+各单位的活期存款

M2：包括M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金。

定位上，央行数字货币（DCEP）是流通中的现金（M0）的替代，央行数字货币研究所所长穆长春表示，“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。

具体来说，我们在使用微信、支付宝进行支付的时候，都是需要绑定自己的银行卡账户才能使用。这就表示，微信和支付宝是属于M1（M0+各单位的活期存款）或者M2（M1+非金融性公司的定期存款、储蓄存款、其他存款），而DCEP具有M0属性，可以替代流通中的现金。

DCEP在使用的时候，不需要绑定银行卡，但需要你提前将存款换成DCEP。如同你从银行卡中取出了部分钱（成为M0），但这部分钱变成了“看不见的现金”DCEP，这个钱会进入到你的数字钱包APP里，并且此时并没有消费掉。

兑换DCEP如同是从银行取出钞票，这就是央行数字货币替代M0的意思，而微信、支付宝等则是直接从你的储蓄卡里减掉了消费的部分。

这看起来似乎没多少差别，都是电子数字上的变化，但DCEP是具有法偿性的电子货币，任何个人和商家都不能拒绝。我们会遇到只支持微信或者只支持支付宝的商家，但DCEP是具有法偿性，只要你能进行电子收费，就必须接受DCEP。所以可以说，微信支付、支付宝只是一种货币支付的渠道，而DCEP则是货币本身。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，有“碰一碰”这个功能模块。据业内介绍，碰一碰功能即为不需要网络的离线支付，这对无网的偏远山区或者网络不好的地下车库等场景将会很有很大的帮助。因此，DCEP可以在双方都离线、无网的情况下完成支付，这本身就是现金交易的特点。这也是未来我们在日常生活中，使用DCEP与微信、支付宝最大的区别和优势。

对于我们普通人在日常生活中而言，除开离线支付的优势，目前来看DCEP与支付宝、微信并无多大区别。但从政府的角度来说，可以通过DECP把握资金流向，监控社会的M0流动情况，加强货币传导的作用；实现反腐、反洗钱，精准扶贫中避免资金被层层剥削。央行也由此获得了更多货币政策空间。（张頔）

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