日前，大热话题非“数字货币”莫属，越来越多的人开始意识到，数字货币或许终将取代纸币。虽然很多人对于精美的纸币感到眷恋，但是随着手机普及和数字技术发展，以及新冠疫情带来的社会变化，数字货币有很大可能成为未来主流的交易手段。

根据国际清算银行调查报告显示，在65个国家经济体的央行中，约有86%正在研究、实验或概念验证数字货币，这一比例从2019年的42%增加到2021年的60%。可见，推广数字货币在全球范围内已经成为重要议程，但也面临着挑战。

数字货币（试点版）App已经上架IOSAppStore和Android应用商店，试点地区包括深圳、苏州、雄安、上海、西安、北京、张家口等。已经有一些市民敢于尝鲜，开始使用数字货币进行支付。不禁引发疑问：数字货币和微信、支付宝有何区别呢？

数字货币和微信、支付宝里的钱，在本质上还是有很大区别的。微信、支付宝的钱只是提供了支付渠道，而数字货币则是一种法定货币，只是以数字形式存在。虽然在表面上看起来和微信、支付宝里的钱相似，但实际上有本质的不同。

官方的定义中，数字货币的概念比较烧脑。数字货币是由中国银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。数字货币和纸钞、硬币等现有货币等价，具有价值和法偿性，支持可控隐私。数字货币定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币，属于一种“现钞支付”，而非第三方网络支付。目前数字货币尚处于试点阶段，体系尚不完善，需要通过各种卡向数字App的钱包充值。但随着数字货币系统完善，央行将直接数字化发行货币。届时，工资将以数字货币的方式直接存入数字钱包，无需实体卡进行转账。

基于这样的定义，数字货币的载体和应用场景也会多元化。虽然当前试点版主要依靠App完成，但未来承载数字货币的终端不仅仅限于手机，还可以是电脑、车载系统、柜员机等任何具有“智能性”的终端。这意味着，当数字货币开始大规模普及时，可能会出现一种新型的“钱包终端”。如果重要的“货币”能够存放在一个专属的数字钱包内，将是不错的选择。

当然，数字钱包终端的形式会在很大程度上取决于应用场景。例如，对于行动不便的老人或语言不通的外国友人，数字货币普及后，到处都是可用的终端，消费者可以随时利用指纹和人脸识别进行支付。然而，目前中国的移动支付已经非常普及，数字货币的推广面临着一定的挑战。在推广数字货币时，除了需要强大的行政力量外，还需要找到消费者的痛点。例如，现有的移动支付在一些地方无法完成支付，而数字货币双离线支付功能可以解决这个问题。另外，数字货币注重隐私保护，每一笔资金流动都会被记录，但只有相关部门才能查看，这可以一定程度上约束消费行为，避免隐私泄露。

总之，面对新事物，人们应该大胆尝试并适应变化。否则，在政策出台时才后知后觉，只有适应困难和不适感。当然，新事物要想具有长久的生命力，也需要考虑它能够创造的新价值。