最近，美国联邦储备委员会（FRB）发布了一份审议文件，探讨了美国创建中央银行数字货币（CBDC）的利弊。该文件公开征求公众意见，美联储表示，这只是决定CBDC是否以及如何改善当前美国支付系统的策略，并保持系统的安全和有效性。研究者们认为，这或许意味着“数字美元”真的要来了。
美联储主席鲍威尔在随后的新闻稿中表示，他们将与公众和利益相关者进行沟通，研究美国央行数字货币带来的影响。该文件研究了美国内支付系统以及近年来出现的各种数字支付方式和资产，包括稳定币和其他加密货币。在这些发展之前，人们已经通过银行账户、在线交易和支付应用以数字形式持有和转账。与现有的加密货币不同的是，CBDC是在美国联邦储备系统中运行，代表了中央银行的负债。
美联储表示他们已经研究了数年关于建立CBDC的可能性。创建数字美元可以为家庭、企业和整体经济提供低成本和低风险的交易，并不是要取代现有的货币形式和金融服务的方式。数字美元可以更好地保护消费者的隐私，并有利于打击犯罪活动。
CBDC需要私营部门提供账户或数字钱包，以方便持有和支付管理，并可以在不同中介机构的客户之间进行轻松转账，遵守实名制，旨在打击洗钱和资助恐怖主义行为。美联储坚信，通过广泛的评估，数字美元可以在CBDC的国际标准方面发挥积极作用。
CBDC被定义为可以实时交易的数字货币，允许使用无风险资产进行支付。个人、企业和政府都能使用CBDC购买商品或服务。政府还可以使用CBDC征税或直接向公民发放补助金。大多数支持者认为，CBDC可以增加和完善国内支付方式，改善国际收支便利性，巩固美元的国际地位，提高低收入家庭的金融包容性，并扩大公众获得安全资金的渠道。
然而，CBDC市场仍存在一些问题，许多研究者担心它会改变金融市场结构，使金融体系更加不稳定，降低货币政策的有效性，损害隐私，并助长金融犯罪。此外，CBDC在运营中可能出现中断和网络安全问题，尤其是在金融系统承受压力时，可能会引发更严重的挤兑等问题。这些具体问题仍待完善或解决，尤其是对于像美国这样的西方国家来说，如何在保护消费者隐私的同时提供必要的透明度以遏制犯罪活动是一个棘手的问题。
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（来源：南风谈财经）
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