6月9日，裁判文书网公布了一份判决书，称江西横峰县恒通村镇银行的一名员工利用其担任信贷员的身份，冒用他人的名字办理贷款并虚构贷款需要委托支付的事实，私自占据了185万元，并骗取了客户77万元的贷款。

这些赃款被用于比特币和家具店等个人开支。该员工一审被判处有期徒刑12年，并处以10万元罚金，没收了个人财产5万元。

2018年12月至2019年4月期间，刘丽华利用贫困户可以在横峰恒通银行领取贫困补助的理由，利用其信贷员职务冒用12名贫困户的名字，使用他们的身份证和伪造征信证明，在横峰恒通银行办理了185万元的信用贷款。

刘丽华的父亲作证显示，2019年2月左右，刘丽华告诉他横峰恒通银行有活动指标可以帮助贫困户，让他帮忙找几个年龄在60岁以下的贫困户，之后直接去银行找刘丽华。

刘丽华的父亲为刘丽华介绍了8名贫困户。他们虚构了贷款资金需要转入第三方账户、交纳押金等手段来骗取贷款。

2019年4月，刘丽华和朋友姜某合伙在上饶市五月广场开设了家具城，预计需要150万元的投资资金。刘丽华准备投资90万元占股60%，姜某投资60万元占股40%。不久后，家具城装修好了。

2019年6月21日，家具城开业。由于投资和经营家具城的资金紧张，刘丽华想到了挪用客户资金。

2019年4月22日，刘丽华在为客户杨某办理10万元贷款时，虚构了资金必须转入第三方账户的事实，将杨某贷款的10万元扣下用于自己，但在公安介入调查后，于2019年6月7日归还了10万元。

2019年5月6日，刘丽华在为客户王某办理20万元贷款时，虚构了资金必须转入第三方账户的事实，将王某贷款的20万元中扣下11万元用于自己，至今未归还。

2018年11月至2019年5月期间，刘丽华采取虚构贷款资金需要转入第三方账户、交纳押金等手段，骗取了7名受害人共计77万元的财物。案发时已归还10万元，剩余的67万元至今未偿还。

江西省横峰县人民法院认为，刘丽华利用其担任横峰恒通银行业务主管的职务便利，冒用他人名字，非法占据了本单位的185万元资金，数额巨大；同时，在为客户办理贷款过程中，采取虚构贷款资金需要转入第三方账户、扣押金、出具款项已结清证明、需走审批程序等欺骗手段，骗取了77万元的贷款资金。

刘丽华的上述行为涉嫌职务侵占罪和诈骗罪，应该数罪并罚。江西省横峰县人民法院一审判决认定，刘丽华犯有诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处以10万元罚金。犯有职务侵占罪，判处有期徒刑5年6个月，并处以没收个人财产5万元。综合判决，刘丽华被判处有期徒刑12年，并处以10万元罚金，没收个人财产5万元。同时责令刘丽华退还横峰恒通银行170万元，赔偿受害人共计67万元。

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