DeFi：加密货币市场的最热新趋势究竟是不是投资的明智之选？

当前，数字加密货币社区正在热议一个潮流新趋势：DeFi（DecentralizedFinance，即：去中心化金融）。虽然DeFi并非全新发明，但最新推出的加密代币YFI的成功比特币和以太币，也不能无视DeFi的兴起，因为这种趋势可能会影响到您的资产。去中心化金融(DeFi)协议的治理型代币。

Yearn整合了DeFi协议的不同领域。用户通过不同协议借出其代币，或将其储存在“金库”来赚取收益。像YFI这样的治理型代币也可以由提供流动性的用户获取，这一获取过程被称为“收益矿场（yieldfarming）”。治理型代币，顾名思义，持币者还可以对网络的提案进行投票。

本周，类似于YFI的代币也都搭上了DeFi的顺风车，价格直冲云霄。YFLink升至581美元（328%），YFFI飙升到84.14美元（465%），YFV价格也有所上浮，达到56.62美元（201%）。YFI的衍生产品YFII价格在三天内从935美元一路飙至5076美元。

治理型代币正跻身热门投机资产行列，因为其供应有限，投资者希望抢在售罄前购币入市。YFI发行量上限为3万张，截至发稿时，已有29962枚代币在流通。如此剧烈的价格波动的原因之一是：这些代币的流动性非常差，一笔大型交易就可能对价格产生巨大影响。

为什么要投资DeFi？

似乎人人都想在热门的DeFi中分得一杯羹，但这个术语到底是什么意思呢？DeFi是“去中心化金融（DecentralisedFinance）”的缩写，DeFi旨在以高科技手段复制我们传统的金融系统用例，减少繁复官僚操作和中间人。也就是说，贷款、借款、衍生产品、证券交易、保险、投资等等都是通过分散的开源网络，而不是通过银行来完成的。由区块链上的参与者验证的智能合同自动执行财务协议条款。截至撰稿时，DeFi合同的总价值约为80亿美元。

DeFi和以太坊

如果您对以太坊感兴趣，一定对DeFi有所了解。事实上，绝大多数此类应用程序在以太坊上都运行。当然也有其它一些具有智能合同能力的平台服务于DeFi，但以太坊网络目前处于领先地位。从理论上讲，DeFi的普及也会促进以太币的发展。

YearnFinance的核心产品是“金库”，旨在为参与“收益矿场”的矿商提供最好的回报，同时也汇集资金以减少用户劳动力。加密社区已经预料到，Yearn即将推出的yETH金库将推高对以太币的需求，并会减少供应，因为最终会有更多以太币被锁在金库用于“收益矿场”。

繁荣还是泡沫？

虽然一些投资者会迅速抓住“收益矿场”承诺的可观回报，但追随近期热潮并不总是正确的选择。长期加密货币爱好者一定记得2017-2018年的ICO泡沫。许多DeFi项目仍有极高的投机性，带来回报的同时，也免不了风险。

真正推动DeFi热潮的“收益矿场”也受到了业界思想领袖的批评。

以太坊联合创始人维塔利克?布特林（VitalikButerin）警告投资者，投资DeFi领域需谨慎。他将“收益矿场”的经济模式（其导致了治理型代币的供应通胀）与美联储的印钞行为相提并论，认为这两者有“异曲同工之处”。

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