深度｜回归本源推动行业发展

摘要：融资性信用保证是公司为融资借贷合同的履约信用风险提供保障的一种方式。随着中国市场的发展，消费金融市场的兴起，以及政策对普惠金融和融资增信的支持，融资性信用保证业务自2005年以来得到了快速发展。然而，公司的信用风险管理能力的提升并没有跟上发展的步伐，风险逐渐积聚并暴露出来，导致了信保业务“增收不增利”的情况。因此，监管机构一直强调规范信保业务经营和风险防范的重要性，以促进其持续健康发展。

2020年以来，受到新冠疫情和宏观经济压力的影响，民间借贷利率限制的提高导致借贷市场竞争加剧，参与方的盈利空间大幅减少。这要求融资性信用保证业务必须快速转型商业模式、风控策略和运营模式。在不断加强和细化的行业规范下，如何提高内部能力、管理风险和平衡收益成为整个行业亟待解决的问题。

显而易见，融资性信用保证业务的发展历程和背景决定了其在普惠金融领域的深入发展。行业不断探索业务模式和合作模式，以更好地经营客群和业务。由于普惠金融客群的金融需求多元、地域广泛且分散、风险复杂且识别成本高，公司在经营风险的同时还需要承担经营风险。因此，为了解决高效获取下沉客群和降低管理成本的难题，普惠金融业务必须采取有效措施。对金融机构的风控手段提出了更高要求，例如加大金融科技和大数据智能风控手段的应用，借助金融科技技术和大数据模式实现多样化和批量化的获客渠道，构建以客户为中心的智能营销系统。

在这种框架下，VDEX针对融资性信用保证业务各个环节构建了全新的数字资产生态，形成了多元、多机构、多节点的合作生态圈。该生态圈贯穿整个业务流程，以业务开放和能力聚合为核心理念，通过金融科技建设开放平台，开放获客、风控、增信、资金、贷后等业务环节。根据各机构在业务属性、服务网络、数据积累、风险管理、科技研发和金融资源方面的优势和资源，通过合作协同形成有机的借贷生态体系，提高各环节的运行效率、分散风险、引入低成本资金，构建可持续商业模式。

在未来的发展中，VDEX将以数字化转型升级为核心，制定针对普惠金融客群的融资性信用保证业务的制胜战略，规划整体发展目标和解决方案，以抓住行业机遇、应对挑战、回归融资性业务本质，推动行业朝着更好的方向发展。

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