元宇宙金融服务DeFi怎么玩(上)

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上一篇我们讲了DeFi的定义,可能你还是不太懂,到底有哪些DeFi服务类型和DeFi项目?他们分别是什么运作机制。

未来元宇宙里,底层的金融服务就是DeFi,那这篇,咱们就一起来看看DeFi到底是怎么玩的?

一、稳定币

为了纪念比特币的诞生,中本聪将当天的《泰晤士报》头版标题——“TheTimes03/Jan/2009,Chancelloronbrinkofsecondbailoutforbanks”刻在了第一个区块上。

我们知道,在元宇宙和区块链里,各类加密货币价格波动剧烈,一念天堂、一念地狱,这显然不利于在上面构建丰富的应用生态,大部分加密货币,我们仅能将其当做一种数字资产,通过持有获取超额法币收益。

而在传统的金融领域,法币由美联储这样的中央银行来发放,相对来讲币值稳定,通过不断地增发通胀来向老百姓征收铸币税,但是一定程度上,稳定的币值也让依赖这之上的经济活动有了价值交换的承载。

所以,在元宇宙里,很显然我们要么需要BTC\ETH这种货币波动率降低到可接受的价值承载范围,要么就需要有跟法币挂钩的稳定币,用于价值锚定和价值衡量。

于是,一个叫泰达(Tether)的公司发行了一种稳定币叫USDT,它声称,每当有人存入1美元到Tether公司,则Tether公司会给这个人1个USDT,并且人们可以随时用1个USDT换回1美元。其实大家用脚指头想想也会觉得这不靠谱,就连美联储这样的中央银行都在滥发美元,你能相信Tether公司发行的USDT真的和他们公司趴在银行的美元一样多吗?

这在元宇宙的虚拟世界里,如果DeFi依赖这样的稳定货币,显然是有问题的,我们需要的是去中心化的稳定币,于是一个叫MakerDAO的组织给我们带来了DAI,这是一种通过锚定链上资产ETH来锚定美元的稳定币。DAI是由MakerDAO项目发行的,它的发行是智能合约来实现:用户可以通过抵押一定数量的ETH(以太币)来换取DAI。为了防止风险,DAI采用的是超额抵押的形式,也就是如果你抵押价值150美元的以太坊,那么只能换来价值100美元的DAI。然后,这个智能合约中写定了,如果你在未来的某个时间点归还这100美元的DAI并且支付这段时间的利息,那么你就可以拿回自己抵押的以太坊。这时候你可能会问,如果ETH暴跌了怎么办?这时候超额抵押的作用就出来了,当ETH兑换美元的汇率跌到某个警戒线时,可以触发清算,也就是把你抵押的ETH贱卖了,比如这时候你价值150美元的ETH现在只有110美元了,那可能就把这些ETH以100美元贱卖了,换回DAI,完成清算,剩下的ETH还给你。

二、预言机ORACLE

既然算法稳定币是由智能合约实现的,那智能合约如何获取ETH涨跌的价格呢?这里面就得引入一个叫预言机的概念了。

预言机的功能就是将外界信息写入到区块链内,完成区块链与现实世界的数据互通。它允许确定的智能合约对不确定的外部世界作出反应,是智能合约与外部进行数据交互的唯一途径,也是区块链与现实世界进行数据交互的接口。

三、资产跨链

在区块链的世界里,可不止以太坊一条公链,还有像比特币这样的公链,所以需要将其他公链的数字货币跨链到以太坊上玩DeFi,才能将整个体系玩转起来。

于是,有公司像Tether公司一样,在以太坊上发了一个叫wrappedBitcoin,每在比特币链上抵押一个BTC,就可以在以太坊上铸造一个ERC-20的wBTC,每在以太坊上销毁一个wBTC,则可以换回在比特币链上的BTC。

wBTC与US

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