比特币是在2009年正式诞生的一种虚拟货币。由于其去中心化、匿名、不可篡改、低成本等特点，比特币受到了人们的关注和追捧。近年来，出现了各种类型的虚拟货币。虚拟货币的应用范围逐渐扩展到跨境支付、海外贸易和商品消费等领域。然而，随着应用范围的扩大，虚拟货币在代币发行融资和二级市场交易中也出现了许多问题。由于虚拟货币的匿名性和缺乏监管，欺诈、洗钱、恐怖主义融资和非法融资等活动很难被侦查和追踪。根据美国区块链安全公司CipherTrace的最新研究报告，2019年全球在虚拟货币发行、交易和流通领域，因欺诈、挪用资金以及交易所盗窃和黑客活动等造成的损失总计约45亿美元。
各国政府一直对虚拟货币可能带来的各种风险保持高度警惕，并通过调查、研究和协作等方式了解虚拟货币的风险情况，以便有针对性地进行监管行动。目前，各国的监管方向主要包括明确虚拟货币支付服务规则、保护消费者数据安全、规制非法融资活动、打击支持恐怖主义行为。通过颁布法律规范和发布监管指引等方式，加强对虚拟货币的事前和事中监管。例如，英国政府成立了虚拟货币特别工作组，对虚拟货币的金融犯罪行为、市场诚信风险和金融稳定风险进行调查和研究，并适时纳入监管体系。新加坡通过《支付服务法案》对虚拟货币支付系统和支付服务提供商进行监管。美国众议院通过《金融科技保护法案》，设立独立的金融科技工作组，独立调查使用虚拟货币从事非法融资和恐怖活动的组织和个人。韩国国会通过《特定金融交易信息法》修订案，要求韩国虚拟货币交易所必须履行反洗钱义务，对交易账户实名登记，从而加强对虚拟货币账户交易和存取款等行为的监管。
虚拟货币监管缺失是一个全球性的问题，各国都面临前所未有的挑战。区块链技术涉及到金融安全与稳定、货币政策独立性和有效性等多个问题。加强虚拟货币监管一方面有利于规范和净化市场，维护金融市场的有序和稳定，保护消费者的合法权益；另一方面，也可能对区块链等新技术的创新和应用产生不利影响，抑制技术创新和金融创新。因此，各国立法者和监管者需要审慎决策，找到打击违法犯罪、维护金融安全和保护消费者权益的动态平衡，同时也要促进适当的技术创新和金融创新发展。
本文转载自人民日报，作者为清华大学金融科技研究院研究员。如有侵权，请及时联系我们删除。
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