虚拟货币监管国际共识强化

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2020年5月1日,日本《资金结算法》修正案和《金融工具和交易法》修正案正式生效,以加强对虚拟货币交易所用户资金的监管,防止欺诈、盗窃和洗钱行为的发生。日本此举具有一定的代表性,说明加强虚拟货币监管已成为世界主要国家的共识。

比特币是在2009年正式诞生的一种虚拟货币。由于其去中心化、匿名、不可篡改、低成本等特点,比特币受到了人们的关注和追捧。近年来,出现了各种类型的虚拟货币。虚拟货币的应用范围逐渐扩展到跨境支付、海外贸易和商品消费等领域。然而,随着应用范围的扩大,虚拟货币在代币发行融资和二级市场交易中也出现了许多问题。由于虚拟货币的匿名性和缺乏监管,欺诈、洗钱、恐怖主义融资和非法融资等活动很难被侦查和追踪。根据美国区块链安全公司CipherTrace的最新研究报告,2019年全球在虚拟货币发行、交易和流通领域,因欺诈、挪用资金以及交易所盗窃和黑客活动等造成的损失总计约45亿美元。

各国政府一直对虚拟货币可能带来的各种风险保持高度警惕,并通过调查、研究和协作等方式了解虚拟货币的风险情况,以便有针对性地进行监管行动。目前,各国的监管方向主要包括明确虚拟货币支付服务规则、保护消费者数据安全、规制非法融资活动、打击支持恐怖主义行为。通过颁布法律规范和发布监管指引等方式,加强对虚拟货币的事前和事中监管。例如,英国政府成立了虚拟货币特别工作组,对虚拟货币的金融犯罪行为、市场诚信风险和金融稳定风险进行调查和研究,并适时纳入监管体系。新加坡通过《支付服务法案》对虚拟货币支付系统和支付服务提供商进行监管。美国众议院通过《金融科技保护法案》,设立独立的金融科技工作组,独立调查使用虚拟货币从事非法融资和恐怖活动的组织和个人。韩国国会通过《特定金融交易信息法》修订案,要求韩国虚拟货币交易所必须履行反洗钱义务,对交易账户实名登记,从而加强对虚拟货币账户交易和存取款等行为的监管。

虚拟货币监管缺失是一个全球性的问题,各国都面临前所未有的挑战。区块链技术涉及到金融安全与稳定、货币政策独立性和有效性等多个问题。加强虚拟货币监管一方面有利于规范和净化市场,维护金融市场的有序和稳定,保护消费者的合法权益;另一方面,也可能对区块链等新技术的创新和应用产生不利影响,抑制技术创新和金融创新。因此,各国立法者和监管者需要审慎决策,找到打击违法犯罪、维护金融安全和保护消费者权益的动态平衡,同时也要促进适当的技术创新和金融创新发展。

本文转载自人民日报,作者为清华大学金融科技研究院研究员。如有侵权,请及时联系我们删除。

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