货币形式的演变一直与人类文明的发展相伴。最早的货币形式可以追溯到史前时期的“以物易物”。公元前,金属币(如金币、银币和铜币)统一了定价标准,在世界上流行了2000多年。金属货币之所以被广泛使用,是因为它在流通中具有稳定的价值,可以保持价格相对稳定。
17世纪末,随着中央银行在英国的出现,象征国家债务的钞票诞生了。在19世纪,金本位制开始流行,并持续了大约100年。20世纪70年代,布雷顿森林体系崩溃,货币价值与黄金脱钩,货币价值转为依赖国家信贷支持,进入了信贷货币时代。随着科技的进步,货币形式变得越来越虚拟化。
21世纪诞生了比特币。但比特币可能导致通货紧缩;缺乏政府信用背书和监管保障;价格不稳定,波动大,缺乏透明度。近年来,比特币更多地被用作投机性金融资产。
2019年,Facebook宣布推出超主权数字货币Libra,锚定一揽子货币。然而,由于监管压力,Facebook修改了Libra的发行机制,至今还未正式发行。但毫无疑问,比特币和Libra的出现推动了央行对法定数字货币的研发进程,进一步推进了货币的虚拟化。
央行数字货币是指具有特定属性的数字货币,可用于移动支付。简单来说,央行数字货币是纸币的数字替代品,英文名称为DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)即“数字货币和电子支付工具”。根据国际清算银行的调查,约三分之二的央行正在进行或计划进行央行数字货币的测试,提高跨境支付效率是发展央行数字货币的主要原因之一。
在全球央行数字货币的发展中,中国处于领先地位。自2014年以来,中国开始探索央行数字货币领域。2019年,法定数字货币(DCEP)的研发加快。中国央行的数字货币采用中央银行-商业银行的双层模式。双层经营模式的优势在于,一方面,法定数字货币逐步替代传统货币,利用现有资源;另一方面,双层模式可以防止金融脱媒,减轻央行的压力。
央行数字货币的开户主要包括以下4个步骤:首先,在应用商店下载建设银行手机客户端;然后打开软件,搜索“数字货币”功能;确认个人身份后,开通账户;建设银行的数字人民币钱包会对用户账户进行分类和限额设置,开通认证需要不同的资料。
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