中小微企业在发展中一直面临着“融资难”“融资贵”问题,部分原因在于金融机构难以掌握中小微企业生产经营真实状况,无法对其财务状况、发展前景等作出准确研判。解决中小微企业和银行间的信息不对称问题,需要打通“信息孤岛”,拔掉“数据烟囱”,建设好金融基础服务设施。区块链的发展为解决这一问题提供了新途径。
万向区块链供应链金融服务平台基于区块链技术,将中心企业与其上游供应商交易中的关键业务数据进行上链管理,并将金融机构引入平台。一方面,区块链不可篡改性以及多方记账的特点,确保了平台上记录交易的真实性和系统运作规则的透明性,能够防止违规交易。此外,链上记录可追踪可溯源,能够有效缓解信息不对称程度,实现供应链业务可视化。通过供应链金融服务平台,金融机构能够轻易地掌握中小微企业的经营情况,中小微企业也能更快地从金融机构获得融资。另一方面,依托区块链上中心企业的信用传递,中小微企业能以更低成本获得融资。同时,区块链智能合约的自动化执行,能保证划款的及时性,提高现金流周转。
供应链金融服务平台业务信息示例
基于供应链金融服务平台的这些特点和优势,江西银行以反向保理(接受应收账款转让)模式为正邦科技及其子公司上游供应商提供融资服务。正邦科技及其子公司为其上游供应商确权获得银行资金,应收账款到期日归还银行资金。供应商则可将企业账面的应收账款,作为支付结算、融资工具,可以随时对外支付或融资。此举能够有效解决中小供应商与江西银行之间信息不对称问题,既能助力江西银行更好地服务民营和中小微企业,也能让中小微企业获得发展所需的良性资金。
供应链金融服务平台融资界面示例
万向区块链也将继续通过区块链的价值连接,引导更多资金为实体经济服务,让科技赋能于产业,推动制造供应链向产业服务供应链转型。
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