数字人民币的软件钱包和硬件钱包的区别

随着消息不断曝光，数字人民币逐渐浮出水面，拥有软件钱包和硬件钱包两种形态。软件钱包是基于手机App存在的，而硬件钱包则基于“芯片”存在，比如智能卡、手机eSE等。华为Mate40系列手机支持的硬件钱包就是手机eSE形态的数字人民币钱包。

数字人民币和虚拟货币的区别移动支付的普及使得人们对“无现金社会”产生了遐想，而中国已经接近实现“无现金社会”。数字人民币与电子钱包或网上支付不同，它是一种全新的加密电子货币体系，具有一定替代现金的功能，既保持现钞的属性和主要特征，也满足人们对便携性和匿名性的需求。央行数字货币主要用于小额零售高频的业务场景，并不会直接向公众发行，而是通过银行或其他机构兑换给公众。

与商业“虚拟货币”的不同近年来，“虚拟货币”如比特币等在互联网科技尤其是区块链技术的发展下涌现出来。然而，央行数字货币与这些商业“虚拟货币”有本质区别。虚拟货币并非真正的货币，它没有国家信用支撑，价格波动大，且容易干扰金融体系的正常秩序。央行数字货币是由央行发行的法定数字货币，具有国家信用支撑。

关于数字人民币支付模式的选择央行数字货币在交易过程中采用的是类似现金交易的基于Token的UTXO模式。然而，在双离线支付中可能需要更高的安全性，这时基于UTXO的模式可能更适合。

冒牌数字人民币的问题和机会出现冒牌数字人民币钱包是因为防伪和防假的问题。人民银行在数字人民币时代仍需要降低防假防伪的成本，建立易于老百姓识别的数字人民币钱包生态。有投资机会的环节包括：央行数字货币的顶层发行环节、流通环节和前端支付环节。其中，国产密码、安全认证领域、大数据分析领域以及商业银行IT系统升级的需求可能受益。

可能成为数字人民币输出入口的机构和公司央行与中国四大银行成为数字人民币的输出入口。此外，区块链技术也至关重要，银行以及腾讯、阿里、艾摩瑞策等公司在区块链专利领域占据优势，为数字人民币的发展奠定了基础。

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