区块链清算发展受益地缘冲突,俄退出SWIFT

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仅对俄罗斯被踢出SWIFT黑天鹅事件,客观金融现象做出描述。首先需要给大家明确SWIFT、SPFS、CIPS等系统的功能。

SWIFT是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立的机构,其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络,方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。SWIFT是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文的机构,不为用户持有资金或管理账户,因此不是支付清算机构,而是金融机构间进行金融信息传递的通道。支付指令、信息确认等通过SWIFT报文完成。现在全球支付结算流程概括起来是:交易-清算-结算。SWIFT的角色是制定跨境清算信息的标准协议,并向相关机构进行传递,而不是直接从事清算或结算的机构。

CIPS是中国于2015年上线的人民币跨境清算系统,它为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务。而SWIFT则是提供价值通信服务。

当交易发生后,交易将会遵循SWIFT的数据规则,通过SWIFT专线传输到对应的清算、结算机构。在美国,清算所银行间支付系统(CHIPS)负责这项工作,而中国则是由跨境人民币支付系统(CIPS)完成跨境结算。

SPFS是俄罗斯推出的SWIFT替代系统,旨在降低SWIFT对俄罗斯金融的影响。从俄罗斯被踢出SWIFT体系开始,SPFS就正式上位。俄罗斯被踢出SWIFT体系,可以看作是一次金融核弹事件。SWIFT曾多次成为美国对他国发起金融制裁的工具。例如2006年,美国财政部通过对SWIFT和CHIPS的数据库分析,发现欧洲商业银行与伊朗存在资金往来,美国随即以资助恐怖主义为借口,要求欧洲100多家银行冻结伊朗客户的资金,并威胁将为伊朗提供金融服务的银行列入黑名单。随后全球绝大部分银行断绝和伊朗金融机构的所有业务往来,伊朗的对外金融渠道几乎被彻底切断。

区块链自然成为抗制裁的选择。无论是受地缘冲突影响的民众,还是受强权国家制裁的机构,区块链已成为最优选。

SWIFT的现状是:时间成本高,国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账,大额汇款通常需要纸质单据,难以处理大规模交易,无法满足日益全球化的金融需求。交易成本也很高,SWIFT通常按结算量的万分之一收取费用,即使是在提供数据通信方面,也不是实际产生交易的费用。与以太坊相比,SWIFT的费用显得过高。

区块链相比于SWIFT的优势在于:全球清算、结算成本可以忽略不计;交易速度较快,可以做到分钟级甚至秒级交易确认;使用成本根据网络负荷动态调整,且只针对交易次数收费,而非交易额;全球分布式的节点使得区块链网络可用性远超过SWIFT,尤其针对存在地缘冲突的国家和第三世界国家;区块链网络开源、公开,可信赖程度远高于SWIFT这类强权联盟。

总结起来,随着俄乌冲突的升级和SWIFT再次受到制裁,区块链在全球金融领域的发展势必会被推动,危机中也孕育着机遇。我们将第一时间研究和分享与区块链金融清算相关的前沿技术项目。

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