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我们知道DEFI是一种去中心化金融系统。
那么开发DEFI首先要具备什么能力呢,以下就是我的观点。
在深入讨论比特币的DeFi发展之路前,让我们从当前使用比特币的一些“中心化”金融服务开始。一旦DeFi可以有效地在比特币上执行,这将会是去中心化的主要目标。
首先是资产发行技术能力(如:ERC-20方式),资产跨链导入技术能力(比如:公证人机制、侧链/中继机制、哈希锁定、支持WalletConnect协议等,并且积极导入MPC应用场景)。目前以太坊因为具备ERC-20资产发行技术能力,在DeFi占比达到95%左右,一骑绝尘。
其次是基于智能合约的借贷、资管、券商、交易所、保险服务生态。DeFi协议的本质就是债权合约、权益合约和其他衍生品合约的组合,设计协议的合理性和经济学效应。
再者是用户最熟悉的生态入口,也就是我们常用的APP或者网站等。入口的建设极其重要,因为用户感知不到技术的“好坏”,只有从可视化产品中得到判断。
最后是ORACLE预言机建设,外部ORACLE预言机接入。预言机是区块链智能合约与外部世界交互的接口,可以查找和验证真实世界的数据,并以加密的方式将信息提交给智能合约使用,所以预言机对于DeFi来说至关重要。
随着技术实力的提升,我们可以将DeFi的演化分为三个阶段:
第一阶段,提供基础模块服务。包括:发行类,包括资产创建,资产跨链导入,流动性挖矿等(如:LAT、ETH、BTC、USDT导入资产管理);借贷质押支付类(基础商业银行服务);支持基础DeFi协议标准,以及生态类。
第二阶段,提供金融服务。如:资管类(各类工具群,包括钱包等);交易类(流动性促进,信用交易等券商服务等);固收类及衍生品交易类。
第三阶段,为生态完善。包括:DeFi保险它还是受到很多问题的困扰。这些问题的主要根源都在于中心化的、单体机构的存在,这使得所有在传统金融体系中发生的交易都处于第三方的监管之下。这使得个体的经济自由在某种程度上被剥夺,DeFi就是为了让每个普通人都能够获得自治而平等的金融服务。
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