首先,区块链技术可以大幅降低保险行业的运营成本。目前,保险公司主要通过派遣大量销售人员进行线下推广来获取客户,并在交易生成后使用纸质合同进行客户管理。同时,还需要使用设备对客户数据进行维护,造成巨大的人力和材料成本。然而,区块链技术的去中心化和共识机制可以让客户轻松地在平台上下单,并实现自动更新。智能合约可以将纸质合同转变为可编程代码,保险理赔也可以在智能合约下自动发生。另外,区块链可以追溯赔偿标的价值,并实现永久性审计跟踪。普华永道估算,保险业应用区块链技术可以节省15%至20%的营运费用。
其次,区块链技术可以显著提高保险公司的理赔效率,增强客户体验。目前的保险理赔流程需要花费数周甚至数月的时间。通过区块链的赋能,保险公司可以完全改变理赔流程,并大幅提升理赔效率。区块链上的电子发票可以作为理赔凭证,在全过程中盖上时间戳来保证发票的真实性,并节省人工审核环节。另外,区块链智能合约可以确保保险合同和条款的公开透明,一旦满足理赔条件就会自动触发赔款流程,从而提高用户的获得感和体验度。
再次,区块链可以加强保险公司产品开发的广度和深度,进一步提高保险服务的有效性。通过区块链记录和存储用户信息、保单信息和理赔信息,并利用区块链的安全多方计算技术挖掘数据价值,可以为保险产品的开发提供服务。同时,区块链数据是开放的,合规的情况下可以实现数据共享,有助于保险企业更全面、清晰地进行客户认知管理,并根据买方需求开发更有效的产品,实现产品的快速迭代和演进。
第四,区块链可以增强保险产品的自我弹性,提高资金配置的效率。区块链上的信息记录准确无误,对于保险公司来说,可以将同一份保单的合同按时间分段,在特定时间段内根据风险变化提供临时性保障。例如,某种轻微风险在春季和夏季是不一样的,保险公司可以根据这些时间段的风险变化来提供不同的产品组合。
第五,区块链有助于保险行业识别和防控客户的道德风险,形成宽厚的危机“隔离墙”。保险业存在着“道德风险”和“逆向选择”的问题。客户利用保险公司与自身信息不对称进行欺骗的欺诈事件屡见不鲜。同时,中介组织可以利用结算时间差与客户“合谋”造假,以达到骗保的目的。然而,在区块链平台上,保险公司可以利用区块链的公开信息验证个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和交易记录,确保核保和理赔时的准确判断。另外,区块链的存储方式使得客户数据独立于承保人存在,并可以通过客户的公共密钥对第三方提供数据。保险公司可以根据完善的行为记录阻止传统理赔中的一些欺诈行为。
区块链技术可以打通保险机构与其他相关组织之间数据共享的“最后一公里”,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。保险行业是一个关联性很广的行业,区块链的开放性可以让各个机构实现数据的共享,并形成共赢效果,最终将更多的普惠功能传递给公众。
OMC永动生态将利用区块链智能合约技术赋能于保险业,并实现去中心化保险协议的真正落地,让全球用户无门槛地享受保险数字金融生态系统,实现加密货币价值的最大化。
OMC,做伟大的事情。
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