数字人民币：支付宝可匿名使用

据财联社报道，支付宝已经为部分用户上线了数字人民币模块，并支持转账、收款等服务。用户可以通过「钱包编号转账」或「手机号或邮箱转账」的方式进行转账。进入支付宝白名单的测试用户可以在支付宝App的「我的」一栏中找到「数字人民币」模块。点击「数字人民币」模块，按照指示输入姓名等信息，即可注册网商银行的数字人民币钱包。该钱包可以选择「实名使用」或「匿名使用」，但一个支付宝账号只能开通一个钱包。

关于数字人民币的概念，一些人可能会有些疑惑。它到底是什么？它与微信支付宝会竞争吗？它与区块链有何关系？让我们来一探究竟。

数字人民币是由中国央行直接发行的数字货币，与纸钞类似，只不过是以电子形式存在。如果你有数字人民币钱包，你可以直接前往央行指定的地点兑换数字人民币，无需绑定任何银行卡账号。数字人民币的钱包可以嵌入支付宝和各种银行账户中，将来也可能会有专门的数字人民币钱包APP。有了钱包地址，你就可以进行数字人民币的转入和转出。

目前，许多数字人民币的测试都是以福利的形式发放到钱包地址中，例如之前的深圳和苏州的数字人民币红包。凭借钱包中的余额，用户可以进行消费，但还没有涉及到指定地点兑换数字人民币。

此外，数字人民币与纸钞有两个共同特点。一是在没有网络的情况下也可以直接进行转账，只要两台手机都有电，断网也不会对转账产生影响。二是数字人民币可以实现匿名支付的功能。

数字人民币和微信支付宝并不存在竞争关系。数字人民币是由央行直接发行的货币，而微信支付宝只是支付工具。微信支付宝的资金来自商业银行，而商业银行的资金则来自央行发行的纸钞。微信支付宝和数字人民币在不同维度上运行，因此不存在竞争关系。相反，未来两者可能会有许多合作关系，因为数字人民币需要微信支付宝等渠道的协助进行推广。

数字人民币的发行是中心化的，由央行统一发行。但在底层技术方面借鉴了一些区块链技术的原理，例如数字人民币的小额匿名转账等。央行提出了「双层运营体系」，一层是人民银行对商业机构，一层是商业机构对普通大众。央行没有预设中心化或去中心化的技术路线，无论商业机构采用区块链还是中心化的技术来提供数字人民币的兑换，央行都能适应相应的技术和手段。

数字人民币的发行对金融系统来说是一个很好的补充。在全球的70多亿人口中，到2017年仍有17亿人未接触过金融系统，无法享受传统银行提供的金融服务。央行数字货币的广泛使用可以无需昂贵的银行等基础设施，将这些金融系统之外的人吸纳进来，让他们受益于金融发展。特别是在跨境支付方面，一旦全球央行数字货币实现统一标准，将极大提高跨境支付的效率，同时大幅降低成本。这也是为什么Facebook的Libra白皮书发布后立即引起全球央行高度关注的原因之一。

此外，加强宏观调控也是全球央行发行数字货币的重要目标。相比传统货币，数字货币的发行更透明，流程更简化，方便央行更好地掌控资金流向，实现宏观经济调控。

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