数字人民币是在数字化浪潮下诞生的,中央银行有必要创新法定货币发行和流通方式,探索央行数字货币,以优化法定货币支付功能,缓解私人数字支付工具的冲击,提高法定货币地位和货币政策有效性。
数字人民币的真正用处是帮助政府看到实时交易,但这并非中国央行数字货币试验的动机。支付宝、微信等第三方支付方式已实现实时交易的透明化,但也引发数据隐私保护、可匿名性、监管透明度等问题,数字人民币对这些问题进行了优化。
数字人民币对用户隐私匿名的保护在现行支付工具中是最高的。它采用“小额匿名、大额可溯”的设计,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护需求,并防控违法犯罪行为,维护金融安全。
央行数字货币未必会挑战美元全球货币地位,数字化进程和市场选择后会自然演进。
数字人民币作为数字法币能否更好地管理和控制中国经济,还需要长期观察。在短期内,数字人民币不会完全取代现金,需要进行系统的改造升级和不同系统的协调,货币政策的影响也将在中长期显现。
姚前指出了央行数字货币研发需要考量的七个重点,包括技术路线、价值属性判定、运行架构、计息与否、发行模式、智能合约和监管考量。
数字人民币的竞争力需要进一步思考。
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