DeFi:借力风口,创新金融

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去中心化金融(DeFi)被描述为一个没有中心化机构的金融世界,免受监管,用户至上,系统高效。因此,DeFi被看作是数字货币行业最有前途的创新之一,甚至有可能取代传统金融体系。然而,在DeFi真正取代传统金融之前,传统金融危机已经在这个领域率先发生。

近期,利率上涨和宏观经济逆风连续冲击加密货币市场,在流动性紧缺的情况下,先是发生了“银行危机”(Celsius冻结提款),随后蔓延到对冲基金(三箭资本MarginCall),现在甚至波及了加密货币“券商”。

值得注意的是,面对加密货币价格暴跌的局势,MakerDAO、Bancor和Solend这三家DeFi平台纷纷采取了紧急措施。他们在DeFi中扮演着重要角色,虽然不太为人所知。MakerDAO运营稳定币DAI,并决定冻结与加密借贷平台AAVE之间的交易往来,而AAVE则被卷入了加密借贷巨头Celsius的危机。同时,Bancor因为“不利的市场条件”而暂停服务,意味着用户存入的代币不再受到保护。此外,基于Solana区块链的加密借贷平台Solend曾被建议“控制”最大用户的钱包,以避免在Solana价格暴跌后出现坏账。不过,由于遭到用户批评,Solend已经撤回了紧急方案,并表示致力于保护用户资金和维护透明度。

由此可见,虽然在DeFi世界中,用户被认为具有更多发言权,但事实并非如此。区块链研究实验室联合创始人、加拿大蒙特利尔康考迪亚大学教授Ingo Fiedler表示,理论上,去中心化金融是建立在用户共识的基础上的,但实际情况有时并非如此,治理体系的权力往往被少数参与者高度集中,他们通过改变规则来获利,而其他用户的利益则被忽视。

对于全球相关监管机构来说,DeFi平台采取的紧急措施是他们之前的警告的明证,证明某些DeFi平台的“中心化”属性超过了它们在宣传中所描述的程度。国际清算银行在最近的报告中质疑,由于运营商无法预测市场的每一个变动,DeFi能否发展成为一个货币体系是个问题。他们认为,在突发事件中,需要一些中心化机构来解决争端,并且加速处理更多交易的方法往往会导致计算能力的集中。

软件工程师Stephen Diehl,加密领域最引人注目的怀疑论者之一,也认为许多关于去中心化的说法只是一种雄心壮志,甚至只是空洞的营销手段。毕马威加密和数字资产主管Ian Taylor表示,权力下放并不是什么新鲜事,虽然可以有新的交易方式,但不存在真正去中心化的新实体的概念。他补充说,那些冒充者将会面临淘汰,因为他们的风险管理能力很差,我们已经一次又一次地看到了这种情况。

然而,对于DeFi的忠实信徒来说,MakerDAO、Bancor和Solend采取的措施只会加强他们内部的团结,将那些软弱的人排除在外。DeFi指数提供商PhutureDAO的主管Charles Storry表示,这对真正的去中心化非常有利,因为透明度的存在,真正的DeFi用户不会遇到问题。

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