人民银行数字货币研究所所长介绍：数字人民币钱包有最低限额1万元

人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十三届陆家嘴论坛上透露，数字人民币钱包是数字人民币的载体。根据客户身份识别强度的不同，数字人民币钱包被分为不同等级。运营机构对客户进行身份识别，并根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分层管理，赋予不同等级的钱包不同的交易限额和余额限额。

最低权限的四类数字人民币钱包是匿名钱包，只需要使用本人手机号码就可以开通。这类钱包具有1万元的余额限额，单笔支付限额为2000元，日累计支付限额为5000元。这样的设计体现了数字人民币可控匿名的原则。如果要支付超过2000元的金额购买商品，用户可以升级钱包，上传有效身份证件信息并绑定银行账户信息。例如，升级到二类钱包后，钱包余额上限将变为50万元，单笔支付限额提升至5万元，日累计支付限额提升至10万元。

数字人民币钱包还根据其他几个维度进行分类。根据开立主体，分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，根据身份识别强度进行分类交易和余额限额管理。其他法人和非法人机构可以开立对公钱包，根据是临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额，钱包功能可以根据用户需求进行定制。

根据载体，数字人民币钱包分为软钱包和硬钱包。软钱包包括移动支付APP和由软件开发工具包（SDK）提供的服务。硬钱包包括IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。例如，推出加载健康码功能的硬钱包产品可以方便老年人在疫情防控下的日常出行，提供安全便捷支付功能。

根据权限归属，数字人民币钱包分为母钱包和子钱包。钱包持有者可以将一个主要的钱包设为母钱包，并在母钱包下开设若干子钱包。个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能。企业和机构可以通过子钱包实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。例如，个人可以通过子钱包进行亲属赠予功能的管理，比如保存私房钱。

以上维度的不同组合，形成了数字人民币的钱包矩阵体系。在此基础上，我们与指定运营机构共同开发基本支付功能组件，利用智能合约实现条件支付功能。例如，对于单用途预付卡的资金管理功能，可以避免卷款跑路等风险。指定运营机构和其他授权机构可以进一步开发复杂的支付和金融产品，构建钱包生态平台，以满足各种场景需求并实现特色功能。

穆长春还透露，在中心化管理、统一认知和实现防伪的前提下，我们与各运营机构采用共建、共享方式开发钱包生态平台。这样可以对钱包进行管理和对数字人民币进行验真，同时实现各自的视觉体系和特色功能。通过建设数字人民币钱包生态，可以实现数字人民币在线上线下全场景的应用，满足用户多样化的需求。这样可以确保数字人民币钱包的普惠性，避免因技术素养或依赖通信网络等因素带来的使用障碍。来源：证券时报网

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