区块链与DEFI：重塑数字货币金融

DeFi，即去中心化金融，是指在公共区块链网络上提供金融产品和系统，无需经过银行或经纪人等中介机构，并向任何人开放。DeFi的应用场景很广泛，包括借贷、去中心化交易所、衍生品等。

截至2021年5月13日，DeFi的总锁仓量已经达到784.54亿美元，较2021年年初增长了近4倍，较2020年年初增长了近115倍。DeFi具备去中心化、抗审查性和可组合性等特点，有助于建立全新的金融生态，为金融体系的发展带来了新的可能性。

DeFi生态繁荣，市场迅速发展。锁仓量已经激增至785亿美元，同比增长85倍，其中借贷和去中心化交易所是总锁仓量排名前十的DeFi项目。此外，DeFi的用户数量也大幅增长，截至2021年5月13日，总用户人数增长到235.3万人，较去年同期增长了约12倍。Compound和Uniswap是影响力较大的DeFi项目。

DeFi的各个主要赛道表现出色，去中心化交易所资产价格的走势表现强于整个市场。DeFi项目主要分为借贷、衍生品和去中心化交易所等赛道。去中心化交易所的资产价格整体保持上涨趋势，2020年5月Uniswap等AMM机制的推出推动了DEX市场的快速发展，资产价格同比基期增长了25倍。衍生品市场的发展得益于加密资产和DeFi的蓬勃发展，资产价格较去年初增长了约7倍。借贷项目的资产价格增长了219%。同时，自今年年初以来，主流代币市场表现突出，涨幅较大。

DeFi助力重塑了完整的数字金融体系，最大化了金融创造力。DeFi应用可分为借贷、去中心化交易所、稳定币、衍生品、资产管理、聚合器、基础设施和数据服务商等八个板块。

稳定币在活跃地址数、转账次数和发行量上都有很大的增长。去中心化借贷项目中，Compound、Venus和MakerDAO排名前三。去中心化交易所中，Uniswap、Pancakeswap、Curve和Sushiswap占据了市场的主要份额。去中心化衍生品市场也在提速，预计会有40个项目落地。

DeFi为传统金融和数字货币带来了变革性的发展，具有广阔的影响空间。对于传统金融而言，DeFi具有改善漏洞、透明度更高、政策影响较小和普惠金融的机会等优势。然而，与传统金融相比，DeFi仍面临手续费高、黑客攻击、使用门槛高和监管问题尚需解决。对于数字货币体系而言，DeFi赋能了数字货币的生息、借贷和资金池等金融功能，形成了良性循环。

建议关注去中心化借贷、去中心化交易所、衍生品和聚合器等DeFi项目，以及区块链应用和基础设施行业的相关公司。投资需注意DeFi作为新兴投资品，风险较高；应用开发可能不如预期；流动性可能不足；未来监管可能带来风险；宏观经济风险存在。

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