数字人民币白皮书简析：与区块链、加密货币的关系

7月16日，中国央行发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》，并举行了媒体吹风会。

第一，数字人民币的名称被暂定为e-CNY，不再使用之前的DCEP。央行数字货币的名称经历了几次变化，从D-RMB到DCEP，再到现在的数字人民币，但在白皮书中称为「暂定」，未来仍可能发生变化。

第二，媒体吹风会的规格较高。这是首次由人民银行副行长、货币金银局局长、货币金银局副局长和数字货币研究所所长等人参加数字人民币的媒体吹风会，表明了高规格的总结汇报数字人民币的研发进展。

第三，该白皮书只是阶段性成果。白皮书以「中国人民银行数字人民币研发工作组」的名义发布，并非来自「中国人民银行数字货币研究院」或其他人行司局。结合媒体吹风会的高规格，可以看出这是数字人民币研发进展的象征性阶段。

第四，数字人民币与加密货币、稳定币是对立的关系。白皮书中，数字人民币与加密货币部分的关系进行了负面论述。加密货币特别是全球性稳定币的发展迅速，但白皮书指出加密货币存在诸多问题，如缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等，同时也被用于非法经济活动。因此，数字人民币与加密货币、稳定币的发展方向存在差异。

第五，数字人民币引入了部分区块链技术。在媒体吹风会中，有记者询问数字人民币是否采用了区块链技术，人民银行数字货币研究所所长表示，区块链具有不可篡改和可追溯等优势，但在性能和可扩展性方面存在一些缺点。因此，人民银行在数字人民币支付体系的交易层采用了中心化架构，同时利用哈希算法实现数据隔离和个人数据隐私的安全。

第六，目前个人用户相对较少。根据白皮书透露的数据，截至2021年6月30日，数字人民币终端试点场景超过了132万个，个人钱包数量超过了2087万个，对公钱包数量超过了351万个，累计交易笔数超过了7075万笔，交易金额约为345亿元。根据计算可得，数字人民币的发行金额为345亿元，每个终端试点的平均交易金额约为26136元，个人和对公钱包的平均余额约为1415元，除去大额对公钱包后个人钱包的余额应该很少。

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