数字货币引发虚拟货币不满

数字货币的推广面临多方面的障碍，例如技术问题和个人隐私问题。因为数字货币让政府能更容易监督个人交易，所以要在北美和欧洲推广CBDC，必须采取措施确保不引起两极分化。中国官员声称，中国的CBDC将保护公民的个人隐私，但批评者并不同意。

此外，银行业也面临挑战。央行进入储蓄行业将与银行业竞争，这可能减少银行的利息收入，增加资金成本。因此，可能需要对提供CBDC服务的银行进行补偿。银行的储蓄利率必须有竞争力，以防止储蓄被央行转移。然而，即使在双层金融模式下，银行也可能失去储蓄，被迫寻求成本更低且不稳定的债券市场或股票市场融资。

银行业更糟糕的是，他们可能被排除在数据流分析和客户关系管理之外，这些对于银行市场金融信息服务的营销至关重要。这样的收入甚至可能超过贷款收入。CBDC的推出将加剧商业银行的市场竞争，可能导致银行机构失去一些数据信息和金融信息服务的收入。虽然CBDC面临各种挑战，但其发展不可避免。

英国、欧洲和日本的监管机构相对较迟钝地对数字货币的发展趋势做出反应，因此这些地区的银行业很少面临紧迫的威胁。目前，这些地区的银行业仍然是金融体系的重要角色，具有很大的优势。他们可以将CBDC而不是面向客户信贷业务。例如，欧洲央行此前曾表示，可能会将客户持有的CBDC额度限制在3000英镑（约合3600美元），并计划在2025年逐步实施。

美联储会议没有透露数字美元的发布时间，而发布数字美元很可能需要通过美国国会的解决方案。预计美联储会议将在2020年夏季公布大量关于此问题的意见，并预计澳大利亚联邦政府储备金融机构将公布其在原型系统软件方面的研究成果。无论最合适的解决方案是立即推出CBDC，或者只是出售一个由金融机构或其他企业出售的"综合性"CBDC，这种稳定货币都将受到央行储备的严格控制和使用。

随着数据代币与社交网络、网络和电子商务平台的结合越来越紧密，无论央行如何解决，他们都不太可能置身事外，并将加入这场市场竞争。可以想象，未来每个人可能都生活在增强现实技术中，在那里购物、玩游戏和观看视频，并与智能化身互动。在这样的环境下，人们还需要使用美元吗？布伦纳·梅耶经济学家表示，这种未来并不遥远，一旦我们有了这种进步，全球央行都将被迫参与其中。

来源: IT大脑袋

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