数字人民币，寓支付于乐趣

来源：21世纪经济报道

原标题：金融随笔丨假如数字人民币的使用成为一种乐趣

数字人民币已在多地进行试点使用，国有各大银行也陆续在手机银行APP中推出“数字人民币”功能。

笔者认为，数字人民币的使用体验与传统电子货币的使用体验尚无太大差别，与手机银行、微信支付、支付宝等支付方式相比，略显繁琐。数字人民币的产品设计，特别是用户体验还没有充分调动用户使用的兴趣。这可能是数字人民币在推广使用过程中的最大痛点和障碍。

假如数字人民币的使用成为一种乐趣，又会产生怎样的效果呢？可能会像一些成功互联网产品一样在一定时期内触发用户爆炸式增长，最后对产品使用产生依赖。

问题是如何设计才能让数字人民币的使用成为一种乐趣呢？笔者提供了一种设计思路供参考。

数字人民币的使用体验应该与现金的使用体验一致

央行推出数字人民币的出发点主要是取代部分现金的使用，并体现其安全性、便捷性等特性，因此从设计上应该保持数字人民币的用户体验与现金的使用体验一致。

更加可视化的钱包设计：见主视图，如真实的钱包一样，数字人民币钱包中存放着不同面额的纸币和硬币，并可在界面上分别显示相应数量，同时自动计算展示钱包总余额或资产总额。

数字货币的兑换：见变化状态图1和图2，用户可以选择兑换不同面额的纸币或者硬币，可以主动分配相应兑换数量，使用户体验更接近于真实的现金兑换。

数字货币的转账支付：见变化状态图3和图4，可以设置二维码支付、扫描支付、转账等多种功能，转账支付过程可与兑换一样进行支付个性选择。

让数字货币的使用更有趣

每一枚数字货币都是不同的：与现金一样，每一枚数字货币都具有独特的数字编码，而这种独特性应该在使用过程中体现出来，应该让用户体验到每一枚数字货币都是独一无二的，用户可以点击每一枚数字货币查看它的编码。当用户A使用完一枚数字货币时，这枚数字货币在用户A钱包中消失，如果是转账给用户B，那么这枚数字货币应出现在B的钱包账户里。

设置数字货币收藏功能：见变化状态图5和变化状态图6，如纸币一样，部分数字编码具有收藏意义，如数字连号、或者数字与用户出生年月一致等。特殊数字货币的收藏或者交换，将增加用户使用兴趣。（作者尹义华，供职于某华南金融机构投资与机构部）

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