互联网的到来对传统行业产生了巨大影响。现在，区块链技术的出现又将对未来的发展产生影响，并直接推动经济发展。

在这个时代，任何事物都会发生改变。不符合社会现状的东西都会被淘汰。不管你能否接受这个事实，它总会发生。你的未来取决于你自己，你是什么样的人。

中国人民银行已经设计了数字货币的双层架构。

大家都对央行设计的数字货币的形态很好奇！它与比特币有何不同呢？我也好奇！下面，让我们来具体谈谈吧！

中国数字货币研究所所长姚前表示：央行数字货币的设计框架主要以便捷高效、安全可控、大众发展为主。

双层框架指的是央行和商业银行，以账户和钱包两种形式为基础。这一框架将原有银行的账户系统与基于数字货币钱包的系统结合在一起。

在区块链技术中，数字货币和法定货币系统、银行账户系统是分开的。将它们合并在一起会造成混乱。考虑到这个问题，姚前引入了数字货币钱包来商业银行的账户系统中，这样一个账户既能管理电子货币，又能管理数字货币。当然，这种设计对现有的银行体系具有巨大冲击，但对成熟系统的商业银行来说，又是一种资源。

数字货币钱包在商业银行中的运行方式是怎样的？

商业银行的银行账户和数字货币钱包在管理上有共性，但它们的定位是不同的。根据央行设计的钱包标准，钱包可以看作是保管箱。银行会根据客户的要求管理好保管箱，将其数字钱包既可作为保管箱又不参与业务，避免影响银行的核心业务。

数字货币转账可以直接在商业银行系统内进行，也可以通过发钞行利用客户端数字钱包进行直接点对点交易。这样就不需要依赖账户行间的跨行支付。

总之，数字货币钱包就是商业银行系统中的个人钱包。

从理论上讲，支付系统处理的是活期存款，而数字货币则像现金一样。

央行发行的数字货币是去中心化的吗？

姚前表示，现在面临的最大问题是顶层是否应该采用去中心化的分布式账本。

央行数字货币通过中心化发行和基于账户的弱关联更方便，可以发展成可控的匿名性。然而，在数字化世界中，我们不能混淆数字与经济金融。虽然它们都是数字，但代表了不同的资产，因此，在设计时，央行会牢记这一点。

姚前博士也希望法定数字货币享有成熟的金融基础设施，但考虑到发钞行只负责数字货币本身，而账户行负责实际的业务管理，所以只要具体应用落实，发钞行和账户行各司其职。

央行数字货币能取代纸钞吗？

数字货币，也称为DCEP（数字货币和电子支付工具），只要我们手机上有DCEP的数字钱包，使用时不需要网络也可以完成支付。只要交易双方的手机一碰，一个人的数字钱包中的数字货币就可以转给另一个人。

数字货币不依赖账号。我们使用微信支付、支付宝支付时，需要绑定银行卡账号，但数字货币不需要绑定银行卡账号，除非向数字钱包充钱或从数字钱包取钱理财。

简单来说，数字货币就是数字形式的纸钞，通过类似区块链、比特币或其他技术进行加密的资产。

数字货币有哪些特点？

1. 数字货币与人民币一样，具有稳定的价值。2. 运行方式与人民币相同，以国家信用为背书，由央行发行，商业银行普及兑换到市场中。3. 数字货币的发行依托于大数据，因为货币的记账、流动、交易等都具有实时采集的可能性，能够在反洗钱方面提供帮助。4. 数字货币取代纸币后，在防止假冒钞票、找零钱、防止交易储存过程中的损坏和丢失等方面都会起到积极作用。5. 数字货币的生产依托于大数据，因此能够减少资源浪费。制造纸币需要成本，而数字货币的生产利用的是大数据，因此能够减少资源浪费。

来源：黎明娱乐专家