根据速记整理,略有不影响原意的删减。
中美最大的差距一个在"天上"(指高科技卡脖子工程),一个在"地下"(指农村)。中国的农村与美国的农村差距几十年。也许上海其基础设施超过了纽约,但是农村没有,当然这和整个亚洲的“小农经济”也有关系。
01农村金融服务的困境:大多数金融机构认可乡村未来的发展前景是非常广泛的。我国几年前就在推乡村振兴,例如五年前就开始推行的高标农田建设就属于乡村振兴的范畴。但“三农”至今仍有三个非常棘手的问题:(1)产品模式单一。农村金融产品的名字无论叫什么,如养殖贷、脐橙贷等等,但万变不离其宗,就是做流贷。但单纯的流贷弊端非常大。(2)产品风控手段落后。传统农村金融风控手段几乎无法满足当前需求。(3)拓客渠道传统。现在提供农村金融服务的金融机构主要是农商行、信用社、村镇银行等,这些金融机构大多靠铺网点、铺人员来拓客。但在数字化时代,人多、网点多并不一定会带来资源,未来甚至可能会变成包袱。
农业金融的另一个思路是从供应链入手。供应链金融很早就有,但供应链一直都有难监管的问题,比如以前的货押业务虽然有第三方监管介入,风险还是很大。
02农业供应链金融的优势:2018年年底,万向区块链基于区块链技术提出了供应链金融的解决方案,利用分布式账本技术,将底层资产的关键业务信息同步上链,解决了供应链流程长、不透明等行业痛点,通过核心企业的信息接入,持续有效地披露底层真实贸易信息,助力各级供应商资产数字化,充分释放核心企业信用的同时,也让中小企业能够更高效便捷地获得融资。
江西银行与万向区块链的合作于2019年开花结果,在切实参与了供应链金融项目后,从金融机构的角度来看,我认为区块链+供应链有三个优势:(1)解决了农民、农业企业没什么抵押品的问题。(2)降低包括尽调、贷后管理等信贷交易成本。(3)降低交易风险。最大的风险是阴阳合同、抽屉合同,而基于区块链技术可以解决大部分道德风险带来的问题。
03应用案例分享-农业产业链:跟大家分享一个江西银行与全球最大的养猪企业合作的案例——我们利用区块链技术解决供应链某核心企业养猪企业采购的问题。该企业在全国30多个省有涉及供应商,总计有几万多户,养殖户也是有大有小。针对上游,江西银行与核心企业使用区块链技术把系统打通,建立区块链平台。平台的作用是把电子付款承诺函付给上游供应链一级供应商,一级供应商可以向二级、三级供应商支付拆分后的电子付款承诺函,各级供应商可凭电子付款承诺函到平台上的金融机构做保理融资,也可以直接分拆出去。在这个案例中运用的技术有四方面:1.数字资产链上流转。2.交易全流程信息防伪存证,还原贸易背景的真实性。3.应收账款线上高效确权。以前确权是很困难的,需要两个人到财务部或采购部盖章,但是采购部与财务部之间互相推诿,链上确权可以很好地解决这个问题。4.实现上游供应商线上融资,不需要见面就可以直接线上申请贷款。
04应用案例分享-陶瓷产业:江西还有一个好东西,瓷器。景德镇有2000年的窑火,1000年的官窑,600年的御窑。欧洲人一直到1718年左右才发现陶瓷是用高岭土做的,1886年,中国陶瓷烧制的整套工艺才被偷师出国。景德镇陶瓷产业有13万从业人员,其中80%都是小微企业。很多景漂、创客等就是几个人
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