区块链改写保险业的四种方式

区块链其影响力正延伸至保险行业的各个细分市场，包括农作物保险、航班延误险、航运险以及现场活动险。

据AdvisorSmith研究表明，2020年超过30%的小企业都没有购买保险，而有75%的企业主表示遭遇了需要保险理赔的突发事件。其中一个关键原因是，传统保险市场对小企业来说门槛很高，因为它们往往要面临漫长而复杂的理赔流程，甚至没有渠道购买保险。小企业需要花大量精力才能找到适合它们需求以及预算的保险产品，而农民等弱势群体甚至都无法购买到任何保险。

参数型保险由预定义的事件触发支付，客户无需经历漫长的理赔流程，因此可以在一定程度上解决上述问题。然而，传统的参数型保险合约对于保险公司来说成本非常高，因为他们必须深入各个陌生的细分市场，并雇人来监控无法量化的事件，验证事件是否真实发生，并最终审批付款。通常，这些成本都会转嫁到终端客户的头上。然而，区块链技术可以让细分市场的保险产品成本更低，速度更快，并提高其可及性。

参数型保险的逻辑完全与智能合约兼容。智能合约是区块链上的数字协议，可以基于预定义条件执行，比如：如果发生事件X，则执行结果Y。

Chainlink这样的预言机网络可以将区块链接入所需的外部数据，确定支付条件是否满足，并触发保险公司理赔。保险会按照智能合约预定义的逻辑自动支付赔偿金。区块链、智能合约和预言机网络三者相结合，将更好地为小企业提供参数型保险，为专业化的保险公司降低运营成本并提供所需保障，发行自动理赔的保险产品。区块链上的交易无法被篡改，因此可以充分实现问责；智能合约可以自动执行，因此可以提升效率；预言机网络可以将区块链接入现实世界中的数据，验证事件是否真实发生，并确保自动付款流程无法被人为操控。

保险公司可以保证基于预定义、可验证的客观衡量指标进行赔偿，因此保险客户可以绕开麻烦的理赔流程，更快收到赔偿金。下文将具体讨论四种区块链参数型保险产品，这些产品可以为小企业在最大程度上保障运营安全并降低风险。

农作物保险

据参数型农作物保险公司Arbol所称，有价值1万亿美元的农作物风险没有被保险覆盖。其中很大一部分在发展中国家，当地许多农民没有任何途径购买保险。小企业或面临不利天气影响的个人也很难获得所需的保险产品。由于气候变化，天气越来越难以预测，极端天气事件也越来越

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