聚合什么时候开始交易，聚合支付是什么东西

一、如何界定聚合支付以及二清

由于很多公司假借聚合支付的便利，非法二清，以致于很多小伙伴都会对聚合支付产生误解，聚合支付也就成了二清的代名词，其实不然，聚合支付主要提供支付技术服务平台、解决方案，以及衍生的其他增值服务等服务为主业。

由“二清”引发的不良社会影响事件层出不穷，其实质是由于收单机构对其下外包服务商或者代理商的管理问题，导致商户资金不能结算到位。那么，“二清”究竟是个什么鬼，会有什么魔力导致商户资金不能按时清算呢?为何多发生在收单单位?

要彻底了解“二清”，就要从收单机构和代理服务商的基本概念以及他们之间的利益链开始。

1、银行卡收单

银行卡收单是指签约银行向商户提供的资金结算服务。持卡人在银行签约商户刷卡消费后，收单银行从商户那边得到交易数据，计算出按费率扣除的费用后将资金结算给商户，这一过程就是收单。

2、收单机构

收单机构是指与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据参加交换的清算单位。收单机构主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于商户回佣。

收单机构除了发卡银行外，还有持有支付牌照的第三方支付机构。第三方支付作为信用中介，本身具备很好的实力和信用保障，通过和国内外各大银行合作，获得收单业务许可、为特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务。另外，第三方支付在银行的监管下保证交易双方利益，在消费者与银行之间建立起数据交换和信息确认的支付流程。

3、外包服务商

收单机构在兼顾收单业务的同时也负责市场拓展，需要广布设备、软硬件开发维护、签约商户、资金结算等。环节众多，业务繁忙，收单机构不可能一应俱全，因此就需要将业务外包给代理服务商。由代理服务商专门负责特约商户拓展与服务、软硬件终端的布放与维护及支付交易的接入业务。因此，接受业务外包的代理服务商在属性上只是为收单提供相关服务，不触碰资金。

4、“二清”公司

所谓“二清”公司，是相对“一清”机构而言。“一清”机构的POS机或者收银终端直接通过银行或者获得支付牌照的第三方支付公司进行清算，交易结算款直接划转给商户。而“二清”公司的POS机或者收银终端需要进行两次清算，即结算资金由银行或者第三方支付机构先转至“二清”公司自己开设的账户，经由该公司处理后，再结算给商户。

简单地说，“二清”公司并不持有支付牌照，未获得央行支付业务的授权，却在持牌收单机构下实际从事收单业务，属于违规行为，其结果可能会造成平台“资金池”模式，进而产生“跑路”风险隐患。

5、“二清”因何存在

对于接入商户而言，“二清”公司可以通过违规手段做低商户收单成本，这对于很多商户尤其是正规手续费比较高的行业商户极具诱惑力。

“二清”公司能够规避对接入商户的门槛要求，从某种程度上给了灰色行业、不规范经营者，甚至违法和洗钱的商户开了通道。

“二清”公司开通接入时间快，结算周期灵活。每天多次、即时结算、当天到账等，这对于关注短期利益的普通商户具有很强的蒙蔽性和诱惑力。

鉴于“二清”带来的巨大交易量，某些银行和第三方支付机构出于业务经营需要的考虑，在没有出现重大违规事件导致产生资金风险的情况下，往往采取睁一只眼闭一只眼态度。

6、“二清”的危害

“二清”公司对支付行业发展的危害不言而喻。第一，蕴涵巨额套现的金融风险。由于“二清”机或者支付终端的申请、发放、审核环节一般不会按照监管要求认真执行相关管理规定，导致大量个人或小商户借助其进行信用卡套现业务。

第二，清算资金风险巨大，直接导致商户和消费者利益受损。由用户刷卡或在线支付的资金先由“一清”机构结算到“二清”公司的账户，再由“二清”公司转回给商户，这样子就可能造成“二清”公司的账户资金池的养成，账户资金完全脱离相关机构的监管，其中隐藏的“跑路”风险不言而喻。

第三，二清公司以利润最大化为目标，不惜打擦边球、踩红线，套码、跳码等扰乱市场行为层出不穷。

7、如何识别“二清”

第一，承诺两天接入。办理正规支付业务终端的开通需要多级审批，需要提供相关资料给银行审核备案，一系列流程至少需要一周时间，如果承诺两天接入，那就要慎重了。

第二，承诺即时结算、当天到账的公司。此类支付终端基本可以判定为“二清”公司的业务，正规收单机构到账时间一般都是T+1。

第三，从结算资金的来源判断。如果转账资金并非源自正规收单机构，而是来自个人或者某个公司(不持有支付牌照)的帐户，则可判断该结算款是“二清”无疑。

第四，客服电话咨询确认。每个支付终端都有它的承办方，商户可以拨打服务商客服电话，对相关信息进行核实，信息不符者可判定为“二清”。

随着政府对这一区域的规范加强，市场上一些优质的聚合支付企业根据自身支付系统的搭建与开发优势，形成了自己的独特经营模式，被广大消费者与商户企业所熟知。比如说收钱吧、融和宝、拉卡拉等!

二、聚合支付是什么东西

聚合支付，又称第四方支付平台，把多家第三方支付提供的支付接口聚合到一个平台上面，来给商家或者个人来提供支付服务。

聚合支付不进行资金清算，因此无需支付牌照，其只是完成支付环节的信息流转和商户操作的承载，其在集合包括银联、支付宝、微信等主流支付方式的基础上，帮助商户降低接入成本，提高运营效率，具有中立性、灵活性、便捷性等特点。

扩展资料：

聚合支付的出现跟目前电子支付的市场有关，国内电子支付市场主要由线下收单、互联网支付、移动支付这三大部分组成。其中，移动支付发展迅猛，移动支付的盛世气象导致了国内移动支付市场的隐忧，即移动支付市场的高度碎片化。

聚合支付相对来说，还是比较便捷的，只需要一个码便可以就把支付环节搞定。这样不论是对商家还是消费者来说，都是很便利的。

参考资料来源：

百度百科-聚合支付

人民网-聚合支付呈现业务多元化趋势底层技术标准化待完善

三、聚合收款码手续费

聚合收款码费率多少

0.38元。手续费由银行与商户协商制定。聚合码的手续费是0.38%，即每100元0.38元的手续费，比商家码更实惠。如果打算申请聚合收款码，需要身份证、银行卡、营业执照，即可即时注册、审核、入网。

收码是有手续费的。根据缴费人不同的缴费方式，农行的归集码收取不同的费用，其费率也不同。

1.通过微信、支付宝等第三方支付机构支付的，费率为0.38%。

2.借记卡扫码支付的手续费率为0.5%，最高不超过20元。

3.信用卡扫码支付的手续费率为0.5%。

扩展信息:

聚合二维码的优势:

1.方便客人

客人使用支付宝微信甚至中国银联快速通支付时，只需要扫一个码就可以支付，不用担心扫支付宝的支付码或者用微信扫支付宝的支付码，大大减少了客人扫码支付的时间，而且现在很多老板自己店里都不支持中国银联快速通。

2.老板方便

老板通过聚合码收款，钱直接进银行卡。不管是支付宝还是微信，收的钱都是直接进银行卡的。老板对账的时候，在这个平台上查账就可以了。简单方便，不用像以前一样来回切换支付宝和微信查账。如果是多股东系统，还可以添加多个管理员账户，让每个股东直接审计账户。

3.支持花呗和信用卡收藏。

现在的人越来越喜欢透支消费。有钱人买东西也会喜欢用花呗和信用卡。他们花得越多，就能越快地取钱。如果他们没事干，可以秀秀自己的名额。

二维码聚合可以支持花呗、信用卡收款。只要信用卡绑定了支付宝和微信，扫码直接选择信用卡支付，方便快捷。

4.支持支付宝微信官方活动

支付宝和微信经常会发布一些优惠活动，比如支付宝的满减活动，支付宝的优惠券活动，微信的88天消费活动，微信的摇一摇免活动，这些都是支持的。

5.语音广播

现在聚合二维码可以配一个智能音箱，和你的聚合二维码背景绑定。音箱自带4G网络，可以独立使用。只要一收到钱，音箱就立刻播报收到的钱数，有的音箱还自带显示器，可以查看收到钱数的记录。

此外，这款音箱还有防漏电的功能。如果有客人在输入密码时取消付款，音箱还可以广播提示说:顾客取消付款。

6.支持BSC(老板扫客户)

现在聚合二维码平台有开通BSC的功能，就是客户出示付款码，老板用设备扫描客户付款码收款。这个功能非常适合超市、便利店、水果店等。如果大家大量使用这个功能，肯定不会漏单，也可以减少客人自动零擦。

各大银行聚合码收费标准

收费标准：

1.用户使用微信、支付宝等第三方支付机构付款的，其手续费率为0.38%。

2.用户使用借记卡扫码付款的手续费率为0.5%，最高手续费不超过20元。

3.用户使用信用卡扫码付款的手续费率为0.5%。

【拓展资料】

按照“个人收款码不得用于经营性收款”的要求，各银行近期不遗余力地推广起自家的聚合码，想趁着政策的东风获益一把。

个人收款码并非完全受限，那些用于非经营的个人收款码仍可正常使用，而且各平台会保留一段时间作为过渡期。但从监管要求来看，那些明显具有经营活动特征的个人收款码将从3月份开始受到一定的限制，即便可以继续收款，恐怕在日交易金额、交易笔数上也会有所限制。而一旦被限制，势必会对消费者的购买体验带来负面影响，这对于经营者来说是十分不利的。

前段时间去农贸市场，跟几个较为熟悉的小商贩聊了聊，从他们口中得知，之前用于收款的微信、某宝个人收款码可以免费升级到商户版，只需在线上申请就可以了，十分方便。

另外，有些摊主说，近期来推广聚合收款码的银行营销人员也不少，既有四大行的营销人员，也有一些中小银行的营销人员，大家都在抢占这块收款市场。

其实银行银行极力推广聚合收款码的行为也可以理解，对于银行来说，抢占这块市场至少有三方面的好处：

一是可以占用商户的资金用于经营之用，而且这部分资金是活期低利率资金，资金成本极低。

银行聚合收款码一般次日到账或者发起提现后才能到账，到账也是到账到本收款码的银行卡中，这是一笔活期资金，银行能从沉淀的资金池中获益，比起定期存款来说，银行付出的利息成本很低，这是银行最希望看到的。

二是可以趁此挖掘潜在客户，向商户商贩推销其他的银行业务。

每办理一个收款码，银行就相当于锁定了一个客户，除了上文所说的沉淀资金能被银行所用之外，另一大好处就是可以趁机向商户商贩推广银行的其他业务。

举个例子讲，某商户办理了工行的聚合收款码，那么只会就少不了与工行打交道，在必要的时候，银行可以针对小商小贩的不同需求向其推销理财、贷款等其他业务，银行从中又可以获益一把。

三是赚取费率。

这一点就很好理解了，正如pos机一样，收款码也有费率，一般每万元收款，银行要收取30元-60元不等的费用。抢占的市场份额越大，则银行获益越大。

当然，银行有银行的想法，小商小贩也有自己的选择，毕竟银行种类众多，他们可以从中挑选一家办理收款码。

什么是聚合收款码