一、关于银行卡冻结的说法

作为国内首个办理银行卡冻结解冻案件的律师团队，团队三年来办理了上百起冻结银行卡案件。在交易虚拟货币和从事对外贸易的案件中，有一些无辜的受害者因为收到非法资金而被冻结！

你知道公安机关为什么要冻结你的银行卡吗？冷冻的深层逻辑是什么？随着打击电信网络犯罪的深入，我们预测冰冻潮还会持续很长一段时间。针对广大冻结朋友的疑惑，希望本文能帮助他们了解银行卡冻结相关的法律问题，同时根据团队处理解冻的实践经验，提供解冻路径。希望能在寒冷的冬天给你一些帮助。

首先，公安机关冻结你的银行卡。并不像有些冻友说的公安机关要冻结谁的银行卡就冻结谁的。冻结你的银行卡是有法律依据的。

根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二条“公安机关根据侦查犯罪的需要，依法查封、冻结涉案财物，有关部门、单位和个人应当协助、配合。”有了法律，可以根据犯罪侦查的需要冻结银行卡，那么你的银行卡和犯罪有什么关系呢？

原因是公安机关查处的诈骗、网络赌博、传销刑事案件中的赃款流入涉案账户。因为客观上，银行卡内确实存在被盗资金的流入，公安机关会怀疑你是否属于涉案人员，所有涉案银行卡账户会被全额冻结。在一定程度上，在公安机关眼里，收到被冻结赃款的人就是犯罪嫌疑人，不采取人身强制措施的原因是你觉得自己嫌疑不够大，还需要。如果后期调查收集到足够的证据，公安机关会采取个人强制措施。车队冻结卡后，公安机关将在调查过程中收集足够的证据，对被冻结人采取刑事拘留措施。简而言之，被冻结人属于办案机关的嫌疑人名单。

同时，公安机关一刀切的冻结方式也是为了防止资金被转移，造成受害人损失无法挽回的后果。这也是公安机关在办案压力下的最后选择。但一刀切的冻结方式也会影响部分善意持卡人合法财产权的行使。目前大部分冷冻的朋友认为，侦查机关最多可以冷冻6个月，等冷冻期满了再解冻。最长的冷冻期真的是6个月吗？过期真的会自动解冻吗？

很多被冻结的朋友理解的是，银行卡被冻结后，6个月后可以自动解冻，无需与银行或公安机关沟通。其实这是一个很大的误区。法律规定得很清楚。公安机关可以冻结你的银行卡72小时，也可以根据侦查需要冻结你6个月。冷冻6个月后可以再续6个月！

其中72小时是临时止付措施，针对的是有犯罪嫌疑的账户。根据《公安机关涉案财物管理若干规定》第六条“公安机关对涉案财物采取措施后，应当及时审查。发现与本案无关的，应当注销，并在三日内退回。”

如果您的银行卡自冻结起已过72小时仍未解冻，那么您的银行卡已经被公安机关认定为涉案账户。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百四十三条“冻结存款、汇款等财产的期限为6个月。每个冻结期最长不得超过6个月。”很多冻友只看过前一句。冻结期为6个月，得出最长冻结期为6个月。虽然法律规定是一次6个月，但实际上规定的是到期可以续保，也就是说冻结期不是6个月。实际上，一些办案单位总是告诉被冻结的卡主，被盗款背后的诈骗嫌疑人还没有到案。在案件解决之前，你无法判断你的卡能否解决。什么时候能解决？然而，在实践中，许多欺诈者隐藏在海外。如果说一定要抓到诈骗分子，那么可以判断卡主的卡是不能解冻的。真的成为遥远的未来。

另外，在办理解冻案件中，通过与冻结朋友的沟通，被冻结人往往会觉得公安机关冻结自己的银行卡是不对的，自己很委屈。尤其是虚拟货币行业和外贸行业，原因是虚拟货币行业和外贸行业容易收黑钱？为什么这两个行业比其他行业更容易收到赃款？

虚拟货币和外贸行业之所以经常被冻结，无非是虚拟货币和外贸行业的贸易特性。

从虚拟货币行业来看，不法分子往往利用虚拟货币的分散性和匿名性实施洗钱等违法犯罪，导致办案单位对虚拟货币存在天然的偏见，即与虚拟货币相关的交易是灰色黑色产业，总觉得与违法犯罪这类坏事有关系。而且你交易的是一堆数字，价格那么高，不签合同，没有发票，不交税。甚至你连买家的基本信息都没有。

对于外贸行业来说，首先需要搞清楚外贸行业如何收款，业内称之为结汇方式。目前国内外贸业务大多选择通过第三方换汇。只要收到正常的外贸货款，外贸商家自己找第三方，通过第三方换汇，把美元等外币转到第三方的账户上，然后第三方把等额的人民币支付到外贸商家的国内银行卡上。这种行为也被称为“连锁交换”。然而，这种通过第三方进行的交易很容易导致银行账户收到非法资金。这也是为什么外贸行业那么多人的银行卡被冻结的原因。

要解释为什么虚拟货币和外贸难以解冻，我们需要搞清楚为什么公安机关不解冻等价商品。一般来说，只要你收到的赃款背后有真实合法的交易，就属于等价有偿交易收到的赃款。司法实践中，一般倾向于认定你主观上不知情。然而，也有例外。也就是说，虽然被盗的钱是等价的，也是付出的，你也为被盗的钱付出了同样价格的商品或服务，但你的交易是如此的不寻常，让人怀疑交易的动机是什么。这时候就算等价有偿也不会轻易给你解冻！

比如警察查自来水找到了，你就收下了。

到赃款，然后你是给卖车的4S店，你提供了收款背后的合同、发票、发货凭证，如果车的价格也很正常，也没有其他异常情况，那公安是没理由继续冻你的卡的。但是，如果你是在场外的交易群，甚至用境外的聊天软件或者加密软件，跟一些不明身份的人，卖虚拟币、卖实物黄金、卖充值卡，卖亚马逊购物卡，这个时候，你的整个交易行为就变得很异常，公安机关就有理由认为你在规避监管，如果不把背后的所有情况了解清楚，证明不了你主观不知情、甚至是不应当知情的话，就很难给你办解冻。

所以，不仅仅是支付等价货物就可以办理解冻，还需要证明你主观上对赃款不知情，就需要提供相应的证据材料。

对于虚拟币行业来说，办案单位不轻易解冻的直观原因是：稳定币USDT为啥有价差，让你OTC稳赚不赔？流水快进快去，跟跑分太像了，所以，这里面是不是有猫腻？另外：你要知道虚拟币OTC交易，在法律文件上是怎么理解的？按照21年924文件的说法：OTC指代的是：从事法定货币与虚拟货币兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币业务。按照924文件，OTC属于非法金融活动。至于OTC这个非法金融活动构成了哪个刑事犯罪，实务之中争议很大，最符合的罪名就是非法经营罪了。但是，按照刑法第225条，这就需要解释：OTC到底是属于中介黄牛，还是作为散户进币圈的支付结算机构？但是，不管如何解释，总之你这个OTC行为被人民银行联合十部委的文件中明确了，属于非法金融活动，理论上这跟收到赃款背后的冻结没关系，但是实务中有很大关系，毕竟OTC行为非法金融活动。

对于外贸行业来说：根据法律规定私下换汇属于违法行为，会破坏国家的外汇收支平衡，外管局知道了可以进行行政处罚，甚至超过500万金额的，会构成刑事犯罪，所以，虚拟币和换汇的情况，办案单位哪能轻易给你解卡？

但是，也不能一棍子打死：虚拟币和外贸换汇，有些情况，收到了赃款，是需要倾向于认定不知情的。比如说，在场内交易，审查了流水，随机选择的买家，该做的审核，人家都做了，至于不签合同、没发票，那是行业的特性导致的，另外持有虚拟币、个人单纯卖掉持有的虚拟币这个事儿的本身，跟冻结不冻结也没有必然联系；在外贸换汇之中，比如说伊朗的客户，压根都没有美元储备，只能通过中介换汇，这时候是迫不得已。所以说，即使在非常规的领域，也要具体问题，具体分析。对赃款确实不知情的，又该如何申请解冻呢？

公安机关冻结银行卡的原因是公安机关认为你涉嫌犯罪，但是如果公安对你产生的涉案嫌疑，被你自证清白了，对赃款不知情，又能证明自己是合法交易的。那么根据《公安机关办理刑事案件程序规定》（2020年）第一百九十六条规定，“当事人和辩护人、诉讼代理人、厉害关系人对于司法机关及其工作人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：（三）对与案件无关的财务采取查封、扣押、冻结措施的；（四）应当解除查封、扣押、冻结不解除的；”第二百四十七条规定，“对冻结的财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结财产的所有人。”公安机关按照规定，应当解除银行卡冻结。

证明自己对涉案资金不明知，不属于涉案账户，需要提供涉案账户的银行流水，询问公安哪一笔钱收的有问题；针对哪一笔或几笔，把上游的付款人资料找出来；把他给你转这笔钱的理由和依据找出来，比如合同、发票、发货单等等。

如果提供不了材料，或者材料不具有说服力的情况，确实存在。比如，做外贸的，拿外汇找钱庄换的人民币入账的；场外虚拟币随便找个不认识的人，卖币收到的一笔钱；还有，线下不签合同的实物奢侈品、贵金属交易的、广告媒体服务的、话费、流量充值的。这种在公安眼中缺乏合同、发票、针对特定交易的订单信息，一一来充分对应你的收款的凭证，公安也怕被蒙混过关，所以需要找更多的间接证据，来还原当时的交易场景。

打击电信网络犯罪活动中，公安机关拥有对收到赃款的银行卡冻结的权力，但在这一过程中，一些善意持卡人的银行卡被无辜冻结，正当财产权利受到侵害。而公安机关对于冻结措施的启动程序注重效率，解除冻结的程序却是能卡就卡，加上救济途径单一，没有专业人士的整理解冻材料、与公安机关沟通的情况下，解冻过程较为漫长。

我们认为，公安机关不能只注重打击犯罪，忽略了公民财产的权力。同时，也希望从事虚拟币行业、外贸行业的商家谨慎交易，交易过程中保存好交易记录，以免收到赃款导致银行卡被无辜冻结之后缺少解冻材料，无法自证清白的窘境。最后，如果涉嫌到刑事犯罪的可能性，也需要及时委托专业律师尽早介入到案件中，帮助“冻友”维护正当权益。

相关问答：银行卡冻结不管它行吗可以，不过冻结不处理会影响银行卡的使用，包括存、取、贷款、理财，三方存管资金进出等。1.在现实生活中，如果我们遇到银行卡被冻结的情况，我们能忽略它答案是肯定的，但是如果我们忽视它，银行卡的正常使用可能会受到限制，这将影响我们的正常交易。众所周知，当我们的卡被冻结时，我们无法正确使用一些基本的银行账户功能。那么如何解除冻结呢？实际上，这取决于冻结的原因，因为根据原因，他们解除冻结的方式是不同的。2.那么在我们的生活中，我们什么时候会冻结？让我们看一看。首先，自动帐户保护。我们知道这些银行账户是自我保护的。因为他们会自动意识到这种情况，所以他们会冻结资金以更好地保护自己的账户。以实现对交易的控制，避免进一步的影响。例如，如果有大量资金进出，他将自动识别异常，并可能触摸保护机制。进行冷冻处理以避免进一步的影响。当然，也有可能因为我们在操作中，多次输入密码出错，并自动锁定、自动冻结。3.法律方面除了正常的自动账户保护外，有时出于法律原因，它还会自动进入银行账户。冻结账户，限制个人支出。因此，我们不能触犯法律，否则结果会令我们非常不安。所以我希望大家能够关注，这样我们才能真正解决这个问题。拓展资料:冻结账户这种情况对我们有着巨大的影响，所以我们必须注意，只有这样，我们才能真正避免更多的事故，避免给我们带来越来越多的额外损失。我们需要立即去银行核实冻结的天数、冻结的公安局在哪里、负责处理的警官是谁以及联系方式是什么。银行可以检查所有这些信息。当然，如果只是暂时冻结几天，没必要担心。

二、冻卡潮来临***你的账户安全吗

最近几天，有不少投资数字货币的朋友的银行卡遭冻结。虽然冻卡在币圈算不上新闻，但如果真发生在自己身上，后悔却来不及了。

鉴于又一波冻卡潮来临，链茶馆在这里梳理了此次冻卡潮的来龙去脉，以及总结了一些经验教训，希望能够让各位读者朋友避免踩到一些不必要踩的坑。

冻卡潮来临

从6月4日起，大量数字货币投资者在网上表示自己的银行卡遭冻结，而且不少OTC商家也透露出这几天多张银行卡接连被封，业务已无法正常开展。

而这些业务绝大多数都是在火币上完成的OTC交易，所以舆论的炮火也几乎都集中在了火币的风控上。

虽然火币官方否认了冻卡，并且和币安这边打起了舆论战，但依然有大量投资者表示确实被冻卡。

毕竟，火币的账号冻结事故频出，甚至去年还爆出过“在火币OTC买币遭刑拘30天”的新闻，当事人后来想通过将全部交易金额返还给受害者来获得取保候审资格，但结果还遭到了拒绝。

OTC，即场外交易市场。因为在目前的法律框架下，禁止用数字货币兑换法币，所以出于合规性的考虑，数字货币交易所会把这部分业务委托给第三方，让用户直接和第三方商家进行数字货币与法币之间的兑换。

除了极少数的数字货币长期持有者，大多数炒币属于短线行为，因此就有着极大的入金与出金的需求，而OTC业务则正是为了解决此需求。

这也就吸引了大量的博彩、资金盘和电信诈骗的团伙前来洗黑钱。

因为OTC也同样方便了让犯罪团伙通过冒用身份、分级转账、转化资产、异地销赃等操作来实现出入金。

电信诈骗嫌疑人利用OKEx等数字货币交易平台“洗白”诈骗资金

而火币则占据了目前数字货币OTC业务的大半壁江山。火币在2018年，OTC日均交易额就超过了1亿美金，有超过2000位认证商家提供报价，是世界交易量最大的OTC平台。

链茶馆采访了OTC资深从业者玉健，他认为此次币圈的冻卡潮并不是针对数字货币的打压，而是因为资金涉及到了刑事或者经济案件。所以数字资产投资者不必过多担心，如果冻卡向司法部门如实说明情况即可。

的确，今年一季度以来央行反洗钱的力度空前，光一季度的罚款就已经赶上去年全年了。

所以涉及到洗钱的数字资产和聚合支付平台出现冻卡的现象会比较多，并不能说明数字资产和聚合支付本身是违法的。

因此，这次的冻卡潮其实也不是针对火币的独有现象，只不过火币的样本量最大，所以听到的声音也最多。

不过话又说回来，火币确实应该负有一定的责任，尤其是在商户的审核把关上，不要想着闭上眼睛躺着就把钱赚了。

那数字货币投资者应该如何防范冻卡风险呢？

如何防范冻卡风险

如果有黑钱在洗白过程中被纳入了监管视野，那无论它被拆分为无数笔小额交易的最小一笔，只要流入了你的账户，就会被冻结资金。

“交易所应该做好风控，从源头上去堵截非法资金的流入，从而保证商家和客户的资金安全，虽然这在一定程度上也会降低交易所的流量”，玉健表示。

那么既然反洗钱的监管渐渐成为了常态，对于个人投资者来讲，只有提前做好规避，尽量不要触发风控被冻卡了。

因此，在进行OTC交易时，需要未雨绸缪地注意以下几点：

如果银行卡最后还是很不幸地被冻结了怎么办？

具体得分两种情况，银行冻结和司法冻结。

银行冻结一般只是限制部分功能，带上身份资料去证明就能解封。但如果是司法冻结就只能配合警方调查了，可能3天内就解封，也可能需要等待半年甚至两年时间。

最后再强调一下，个人买卖数字资产这种“特定虚拟商品”并不违法，冻卡潮的实质是反洗钱潮，普通投资者不必太过顾虑，谨慎交易即可。

三、又一数字货币借贷平台暂停提款,币圈到底怎么了

因为这种东西本身就属于击鼓传花，所谓的虚拟货币只不过是一种骗局而已。

对于参与投资的小伙伴来说，我们一定要把虚拟货币和数字货币的概念搞清楚，虚拟货币的背后本身并没有任何主体机构，即便有主体机构的话，相关机构也不会承担相应的责任。有些用户可能会在各种软件上交易虚拟货币，这种行为本身也非常危险，因为自己的资产随时有可能会被暂时冻结。

这个情况是怎么回事。

这是关于虚拟货币行业的一个新闻，当很多用户在一个软件上交易虚拟货币的时候，用户发现自己的资产被暂时冻结，自己也没有办法进行正常的提款操作。在此之后，虽然用户联系软件的客服，但软件的客服表示这种情况属于技术问题，自己也没有办法解决，用户对此感到非常无语。

虚拟货币本身就是一种骗局。

除了这个事情之外，我们能在这个行业看到各种各样离奇的新闻，很多参与炒作虚拟货币的用户也会因此而血本无归。对于这些用户来说，因为他们看到了虚拟货币的暴涨行为，所以他们想通过这种方式让自己在短时间内突然暴富。然而事实上，用户所看重的是所谓的虚拟货币的利息，但虚拟货币软件本身看重的是用户的本金。

我个人建议大家远离虚拟货币。

虽然有些虚拟货币可以在短时间内突然暴涨，那正因如此，虚拟货币也可以在短时间内突然暴跌，有些虚拟货币甚至会在一两天内直接归零。对于任何一个参与投资的用户来说，因为我首先需要考虑自己的本金安全问题，最后再去想所有的利息和投资收益。如果连自己的朋友圈都不能保证的话，炒作虚拟货币的行为注定会以亏损而告终。