一、菜特币是什么

菜特币是一种虚拟货币。

菜特币是一种基于区块链技术的虚拟货币，与比特币等主流数字货币类似。下面是关于菜特币的详细解释：

一、虚拟货币概述

虚拟货币是一种非实体货币，它依赖于电子技术和网络运行，不受传统银行或政府控制。区块链技术是其核心基础，确保交易的安全性和匿名性。

二、菜特币的特性

菜特币作为一种虚拟货币，具有以下几个主要特性：

1.去中心化：菜特币基于区块链技术，交易过程不依赖于任何中央机构，保证了交易的自主性和安全性。

2.有限数量：与许多其他数字货币一样，菜特币的数量是有限的，这增加了其稀缺性和价值。

3.匿名交易：菜特币交易具有高度的匿名性，保护了用户的隐私和安全。

4.全球范围：菜特币可以在全球范围内进行交易，不受地域限制，为跨境支付提供了便利。

三、菜特币的应用场景

菜特币的应用场景逐渐扩大，包括但不限于以下几个方面：

*数字支付：作为一种虚拟货币，菜特币可以用于在线购物、支付服务等。

*投资与存储价值：由于菜特币的稀缺性和日益增长的受欢迎程度，它也成为了一种投资工具。

*智能合约与去中心化应用：基于菜特币的区块链技术，开发者可以构建智能合约和去中心化应用。

四、风险与注意事项

虽然菜特币具有一定的价值和便利性，但投资者在参与虚拟货币交易时也应警惕风险，包括价格波动、安全风险和法律不确定性等。此外，虚拟货币并非传统意义上的货币，其接受程度和使用范围还在不断扩大中。

总的来说，菜特币是一种基于区块链技术的虚拟货币，具有去中心化、有限数量、匿名交易等特性，并在数字支付、投资存储等领域逐渐发挥作用。

二、为什么说信用卡害人

为什么说信用卡害人？

 为什么说信用卡害人？ 

这9亿信用卡虽然看起来人均不到一张，但是你要知道这9亿张大部分是年轻人再用，所以平均下来，每人也得有2到3张卡，我本人就有6张信用卡

最高的一张广发额度91200

我本人平时用卡都是量力而行，不会超前消费，而且信用卡积分也能兑换东西，算是一个利好。所以针对信用卡害人这个问题，我的观点是：信用卡可以用，但是不能在超出自己的还款能力范围内滥用，如果用信用卡超前消费，到还款时你就有可能把其他信用卡里面的钱刷出来还款，这样拆东墙补西墙的做法非常不明智，导致债务越来越大，因为引用卡的滞纳金是很高的

最后结论：信用卡是否害人，要视情况而定，对于合理消费的人来说，不但没有坏处反而有好处；对于自制能力差的人，超前消费的人有坏处，会让你陷入债务危机，如果你觉得你是一个自制能力差的人，我建议你先不要办信用卡，这样可以从源头杜绝。

说信用卡害人的观点是片面的，信用卡，信用卡，重点在于合理把握“信用”这两个字，许多人之所以认为信用卡是害人的，正是因为他们在透支信用的道路上越走越远，导致祸及己身，反受“信用”所累；到后来得出结论，信用卡害人。其实这种观点是片面的，只是说明没有合理使用信用卡导致的负面结果。

信用卡本身并无对错，信用卡是否害人的根源在于使用信用卡的这个人。信用卡是客观存在的，没有任何思想，不会主动害人；也就是说你用不用信用卡就在那儿，没有使用信用卡之前，信用卡不会害人，使用信用卡，由于加入了使用者主观思想，信用卡才变得有可能害人。

从信用卡的起源来看，我们知道，信用卡的出现也是一种非常伟大的发明，它既可以解决人们的燃眉之急，还可以在一定程度上消费，让人们获得一定的安全感；从信用卡的角度来说，出现的根源在于方便人们的生活。

而之所以认为信用卡害人，是在使用信用卡的过程中透支了信用，即恶意透支，没有根据自己能力透支信用卡等等，造成使用的信用卡不能良性循环，最终被透支的债务压身，造成信用卡害人的假象。只要合理使用信用卡，管理好自己的信用，才能让信用卡更好的为自己服务。

一定是人用信用卡，而非是信用卡用人。

所以主谓宾的学习是非常重要的，

首先主语是要做确认的，显然人是主语。

谓语是动作，即使用。

宾语是对象，这里的宾语就是信用卡。

人使用信用卡，才是本质的。

那么信用卡的使用，有些人用的适当，对这些人而言，信用卡只会帮助他们更好的生活。

而另外一些人，恶意透支信用卡额度，而且是觉得理所当然，一旦欲望被打开，怎么样也关不上。于是乎，他们就会办理各种各样的信用卡，而且呢，尽量得多贷款，不为别的，就为了自己能够吃喝玩乐，走出去的时候让人感觉他们是有钱人的虚荣。但是毕竟是虚荣，假的，那些钱也是银行的，早晚会被银行发现他们的信用低的现实。

发现了，我们就反过来说了，信用卡害人咯。

但事实上，永远是自己还自己。

不加节制的欲望，是走向黑暗的必然之路。

对于信用卡害人，我是深有体会的，几年前，它几乎毁掉了姐姐的家庭生活。

那时姐夫刚从顺丰辞职，一时没有找到合适的工作，就一直在家帮姐姐看孩子，可是姐姐当时也因生产而辞职了，夫妻两个人都闲在家里，没有一点儿收入，而这边支出却是巨大的：刚出生的孩子需要花钱、房贷要还、还有各种生活花费需要支出，光靠着他们之前的那点储蓄远远不够。产后的焦虑连同生活的焦虑让姐姐的心情特别糟糕，那时候他们总是吵架，姐姐批评姐夫不思上进，天天不去找工作，就呆在家里玩手机，姐夫总是一声不吭，以沉默作为回答。后来姐夫告诉姐姐他找到工作了，说是在一家房产公司做事，一个月3000，五险一金，姐姐听了很开心，尽管挣得不多，但也是一项收入，多少缓解了些生活的压力，没想到根本不是这样。

两年后的一天，有银行的工作人员上门要债，说姐夫用信用卡欠了他们十几万，要姐姐马上还钱，姐姐当时都吓蒙了，她什么也不知道，后来把姐夫叫来一问才知道，原来这两年姐夫根本没有工作，拿回家的钱都是从信用卡里透支的.......后来这笔钱还是姐姐从婆婆、妈妈、朋友各处借来的，终于凑够那十几万的欠款，总算没让姐夫有什么意外，但想想也让人生气。

信用卡如果是乱刷乱搞的话，一旦还不上钱，就要上征信，上了征信就会影响自己的。信用卡就是让你提前消费，早晚还要还进去的。

因为这种超前消费的理念，不是适合所有人的，有的大手大脚，，喜欢提前消费，，吃喝购物

旅游什么的，，都爱信用卡。你要是能按时还款倒也没什么，就怕遇到像新冠疫情，金融危机这样的大灾难，，没有收入的情况下，，你怎么去还款，没有你能力还款，开始拆东墙补西墙，，就是从这里开始走向不正常的，所以害人就是在这个地方了

，切记：信用卡不是适合所有人的。

信用卡到底是好东西还是一个坑？这要因人而异，更要看如何使用信用卡，用的好就是方便的好东西，用不好确实就是一个坑了。更重要的是，信用卡确实存在一些坑。

首先，信用卡的功能越来越完善，已经成为人们日常生活中不可缺少的工具

在信用卡发展初期，我们听到的口号是：“一卡在手，走遍神州”。后来随着银联的发展，我国的信用卡在国外的刷卡环境越来越好，口号又演变为“一卡在手，走遍全球”。可见，信用卡的出现是极大地便利了消费者的使用和消费。

从现实看，信用卡的快速发展还因为信用卡的提前消费功能，也就是透支功能。

从信用卡的概念看，信用卡本质上是有一定透支、取现和借贷功能的银行卡，是由商业银行或信用卡公司发行的、对一些信用合格的消费者发行的一定信用额度的信用证明。

信用卡持卡人可以在规定额度内透支到特约商业服务部门购物或消费，然后再由银行同商户和持卡人进行结算。

我国（《全国人民代表大会常务委员会关于中华人民共和国刑法有关信用卡规定的解释》）规定，所谓信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

由于信用卡在一定授信额度内可以先行消费，因此过去节省了大量的现金存取、并可以提前消费然后再还款，因此，为消费提供了极大的便利。

目前信用卡已经发展为以下几大的功能：

一是直接购物消费功能，这是信用卡最基础的功能，也是大家最早接触信用卡的功能，通过信用卡支付日常的消费购物，虽然现在受到支付宝和微信的冲击，但是信用卡购物消费仍然占重要的地位；

二是累计大额购物消费可以分期付款功能，在月内累计的大额消费账单进行分期还款，通过分期延缓还款时间，但本质上已经相当于一种借贷行为；

三是授信额度内透支取现功能，无论是境内还是在境外，都可以在一定的授信额度内提取现金，以满足现金急需；

四是消费清算之前的预授权功能，最常用的是酒店入驻进行资金冻结，在消费以后结账时可以完成支付或解除冻结；

五是境外购物消费后的汇兑结算功能，在境外购物消费可以直接以人民币的方式偿还；

六是小额信贷功能，很多信用卡都有这个功能，如某某金、某某得，甚至有的居然叫“空手道”，就是在个人信用卡授信额度内进行的行为。

七是参加各种购物消费优惠活动，有的在购物时返券，有的在消费时有折扣，总之就是用各种活动吸引持卡人购物和消费；

八是积分累积功能，很多信用卡都可以购物消费累积积分，这些积分可以兑换礼品甚至兑现。

因此，说信用卡极大地便利了持卡人的生活一点也不为过。

其次，从持卡人身上原因分析，为什么会有很多人说信用卡是害人的坑呢？信用卡有哪些害人的坑呢？

很多人说信用卡是个坑，是害人的坑，有持卡人自己的原因，也有信用卡陷阱的原因。

我们从持卡人本身看，看看信用卡有哪些害人的坑呢？

一是由于透支不是花自己的钱，一部分对信用卡的透支功能没有信用意识，缺乏理性消费导致透支过度而超过自己的消费能力

虽然大家都知道信用卡透支购物消费是要还钱的，但是仍然有一些人在购物消费时只顾及到了自己买买买的，甚至购买了一些昂贵的并不需要的东西，从而丧失了消费理性，而到还款时才追悔莫及。

有个朋友第一次去香港，在吃喝玩乐之余购物也成为一大流程，由于使用的是自己银行的信用卡额度比较大，各种鞋子、包包一通购买，回家一算足足10多万元，这才觉得还款是一个很大的负担，才对自己非理性的购物行为后悔不已。

这种由于不花自己的钱导致的过度购物消费行为确实是由于信用卡造成的，但是根本原因是信用卡的持卡人缺乏对信用的理性造成的，不能把自己的锅甩给信用卡。用时髦的话说：这个锅不应该由信用卡背。

二是由于信用卡透支额度是各银行自己掌握，持有多家信用卡的人容易导致信用额度过大，信用卡的过度透支导致持卡人难以负担，所谓的“卡奴”就是指的这一类

有朋友说，自己的信用卡欠款12000，已经逾期一年多了，由于没有能力还一直未还，现在应该怎么办呢？

这样的问题现在越来越多，说明这个问题也越来越严重，甚至已经影响到一些人正常的生活。

各信用卡发卡人由于对信用卡持卡人的信用没有进行总信用额度，所以在每一家银行信用卡的透支额度并不是很大，但是如果信用卡很多，比如有的人持有10多张信用卡，如果一张信用卡额度5万元，就是50多万元，有的仅信用卡透支就达到了200多万元，导致信用卡整体信用额度过大。

信用卡的透支和贷款功能越来越强大，截至2016年底，我国信用卡贷款余额占比贷款总额3.81%。信用卡过度透支行为也已经成为一个世界性的问题。

有新闻报道，澳大利亚金融服务公司Canstar报告数据显示，全澳信用卡客户平均透支1883元，澳大利亚人的整体卡债为513亿元，其中约三分之二，也就是314亿元需要支付利息。而我国也经常出现由于过度透支而沦为卡奴的案例，有的甚至家破人亡。

三是以卡养卡成为一些人的生活方式，导致一些所谓的“以卡养卡”人已经不堪重负的地步

不知道从什么时候开始，以卡养卡已经成为一些人的生活方式，甚至网络上经常有人探讨如何通过以卡养卡实现财务自由，或者可以不用上班而过上幸福的生活。

有网友问，信用卡来回倒已经欠款40多万了，已经没有能力还这些钱了，会坐牢吗？

很多人都可以办理很多银行的信用卡，甚至只要你愿意你可以办所有银行的信用卡，而由于各银行的竞争对办理多张信用卡并没有什么禁止性行为和总量的限制。但是一些人却由于各种原因、甚至觉得信用卡的额度用起来太方便了，所以在很多信用卡上都背上卡债，进而陷入所谓的“以卡养卡”。

什么是“以卡养卡”，顾名思义就是持卡人通过多家信用卡的额度使用，由于各家银行信用卡的还款时间不一致，可以利用还款时间差以一张信用卡的额度去还另一张信用卡的欠款，最终看起来好像自己没有花钱而只是用信用在流转一样。

正因为这个看起来美丽的泡沫花才诱使一些人陷入了以卡养卡的美妙虚幻之中难以自拔。

其三，信用卡本身设计的坑，哪个坑真正会坑了你呢？下面这些坑一定要重视

信用卡有没有坑呢？当然有。那么都有哪些坑呢？有很多的坑，只是下面的三个坑一定要注意和重视：

一是信用卡的各种利率非常高，一不留神就陷入了高息陷阱

信用卡透支及时还款是没有利息的，但是如果从信用卡申请贷款，则是比较高的利率。

以某商银行信用卡贷款为例，单笔最低申请金额2000元，累计最高申请金额：50000元，信用卡贷款还款基数为3、 6、10、12、18和 24期，单期手续费分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、 0.75%和0.75%，就以每期0.75%手续费为例，一年的简单利率为9%。

9%的信用卡贷款利率是比较高的，有的甚至会达到15%，还有的要达到18%以上。

某建银行信用卡最高借款金额也是5万元，申请金额为100元整数倍，最低为500元，可获得3、6、12、24个月不同期限的分期还款。

二是信用卡取现的坑千万不要用，因为各种费用太高了

大家都知道信用卡可以透支购物和消费，但是银行会告诉你信用卡可以在必要的时候取现。

那么，你知道信用卡取现的坑吗？

无论是哪家银行，信用卡取现都会发生两笔费用，一笔是取现的手续费，一次性收取千分之五，如果以1000元为例就是先收取5元钱的一次性手续费；然后再收取每天万分之五收取利息，年息相当于18%左右。是不是一个很大的利息坑？

三是信用卡分期虽然不收取利息但手续费的坑仍然不是你想用就能用的，只要用了就代价不菲的

每个人都会收到银行信用卡推荐分期的短信或微信，还有的专门强调信用卡分期不收取利息，但是你一定要小心，分期的费率是很高的。如果你要用就必须承担高成本的陷阱。

某银行的信用卡现金分期是按期收取手续费，折合年费率达到15%以上。

有的银行是一次性收取手续费，如某建银行3期现金分期，只要一次性付2.4%的手续费，那么折合年化费率就达到9.6%；如果6期的现金分期，需要一次性支付4.2%的手续费，折合年化费率为8.4%。而且由于要每个月归还一笔现金，实际年费率肯定要比8.4%略高，比正常的贷款利率高出不少。

四是信用卡逾期陷阱，一旦透支逾期将受到很严重的处罚，甚至可能要受到法律制裁

有的人花钱时无所顾忌，还款时就捉襟见肘，一旦逾期就体无完肤。

不仅要收取滞纳金，还要每天收取万分之五的罚息，基本折合起各种处罚相当于年化利率24%，是不是很高了。

信用卡的各种坑，不一定要等到你掉进去才能懂，只要你不贪、理性消费，谨慎各种透支，就一定不会坑到你。

信用卡本身并不害人，被伤害往往是使用卡的人自己不懂信用卡而被伤害的。它是双刃剑，用不好就会伤到自身的。

被伤害往往有如下原因

一、无节制的超前消费

每月工资3千却要月消费上万，不能及时还款而逾期

二、套现

三、不懂信用卡，以为借了不还也没事。我这里有个奇葩人，办理了五万额度的卡，一次性刷空，然后把卡扔后，结果可想而知，坐牢了，工作也丢了。

四、借款去投资亏掉了，还不上逾期、黑户或坏帐了

总之，不能怪卡，而要怪人，人的欲望最害人。

要想不被伤害就要学习信用卡知识，从办卡、用卡、还款、卡种、卡的数量以及如何养卡等知识入手，使自己由卡奴变为卡神，保你爱上信用卡。

你一不小心切菜时把手划伤，你说是刀太锋利的原因.

你一不小心把自己的舌头咬破了皮，你说是牙齿的问题

自己的问题一定要把责任推给另外一方，你一辈子都成不了事。

二十多年了，我就喜欢用信用卡，不用什么各种手机支付，为什么？因为方便，因为用它有回扣，因为用它可以提高我的信用分数

容易让人产生消费无压力的错觉，买了再说的消费冲动。对于眼前的所需事物，唯一可以牢牢控制你欲望的理智，都被信用卡的使用便捷性给削弱了。那就危险了。恶性循环地不断消费下，欠款窟窿就会越发庞大，最终潇洒之后的萧条，只有自己知道。

信用卡（贷记卡）逾期债务继续攀升的话危机会来吗？

我从央行公布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示中得知，现信用卡（贷记卡）逾期2018年半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%。而根据2018年第一季度公布的数据，这一数字为771亿元，短短半年增加了110亿元。而2014年同期数据仅为357.64亿元，这意味着4年间信用卡（贷记卡）逾期半年未偿规模甚至翻了一番。那么我今天就来和朋友们说说：信用卡（贷记卡）逾期债务继续攀升的话危机会来吗？朋友们一起来看看详细内容吧。

信用卡（贷记卡）逾期规模为何大幅提升？个人信用违约的背后反映出哪些需要警惕的趋势性问题？信用卡（贷记卡）大规模逾期背后又代表着什么？我根据《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示，银行卡信贷规模持续扩大。截至2018年第三季度末，银行卡卡均授信额度2.23万元，授信使用率45.03%。信用卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%，占信用卡（贷记卡）应偿信贷余额的1.34%。

信用卡（贷记卡）逾期总额持续增长的原因是什么？我认为，一是信用卡（贷记卡）业务快速发展，客户基数不断扩大进而带来不良率小幅上升。二是信用卡（贷记卡）使用存在被异化的现象。“信用卡（贷记卡）使命在于支付结算，但由于信用卡（贷记卡）具有一定的信用额度，即小额信贷功能，部分小微企业、小企业主借助信用卡（贷记卡）解决信贷资金需求，偏离了信用卡（贷记卡）的本源，从而导致信用卡（贷记卡）逾期规模上升。近年来消费金融蓬勃发展，随着互联网金融、小贷公司纷纷挤入个人信用贷款领域，各家银行也在大量发行信用卡（贷记卡），鼓励信用卡（贷记卡）分期付款。今年6月，中国银行业协会发布统计数据显示，截至2017年末，我国银行卡累计发卡量达70.3亿张，人均持卡5.06张，其中，信用卡（贷记卡）累计发卡量达7.9亿张。信用卡（贷记卡）当年新增发卡量1.6亿张，同比增长25.9%。

信用卡（贷记卡）业务的”井喷“从上市银行公开数据中可见一斑。2018年上半年，信用卡（贷记卡）累计发卡量过亿的银行增至4家，分别是工商银行（1.56亿）、建设银行（1.15亿）、招商银行（1.14亿）以及中国银行（1.04亿）。平安银行、兴业银行、浦发银行等股份制商业银行，2018年上半年发卡量同比增速均超过60%。当前银行重视发展零售银行业务有其内在逻辑，在经济下行周期，公司业务不良率上升较快，同业业务受到严监管，因此零售业务成为很重要的发展方向。信用卡（贷记卡）作为零售业务的半边天，自然受到重视。不过，当期信用卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额与当期信用卡（贷记卡）应偿信贷余额之比仅为1.34%，也即信用卡（贷记卡）逾期率仍然维持在较低水平。国信证券分析师王剑认为，虽然2017年以来有大量银行涌入信用卡（贷记卡）市场，再加上今年上半年流动性较为紧张、现金贷监管加强，共债问题导致银行信用卡（贷记卡）不良率有所上升，但当今还不需要担心出现危机事件。

中国居民部门杠杆率已超美国，信用卡（贷记卡）业务领域的潜在风险已引起司法部门关注。在2018年11月28日，最高法、最高检公布了《修改〈关于办理妨害信用卡（贷记卡）管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下称”《决定》“），对于恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡（贷记卡）受过两次以上处罚的除外。在我看来，《决定》主要还是从刑事责任上放宽了标准。这也侧面反映出，我国的信用卡（贷记卡）逾期成本还是比较低的。”而在其他国家，信用卡（贷记卡）逾期可能会导致一个人寸步难行。随着我国社会诚信体系的建设，相信大家会越来越重视个人信用记录。

和信用卡（贷记卡）透支与否直接相关的则是家庭债务。在2018年8月，《警惕家庭债务危机及其可能引发的系统性金融风险》认为，家庭债务逼近家庭能承受的极限。截至2017年，我国家庭债务占GDP的比重为48%，而家庭债务与可支配收入之比甚至高达107.2%，已超过美国当前水平，并逼近美国金融危机前峰值。居民部门杠杆率急剧上升，家庭债务占GDP比重并不高，但如果将家庭债务与可支配收入相比较，比例就比较吓人了。当今比较直观的债务数据就来自银行、信用卡（贷记卡）等等，应当警惕居民部门杠杆率急剧上升的现象。公开资料显示，韩国、中国台湾等地区都曾出现过信用卡（贷记卡）危机。2003年，韩国爆发了严重的信用卡（贷记卡）危机，主要信用卡（贷记卡）公司坏账率高达13.5%，几乎濒临破产，让韩国经济和民众都承受了巨大的打击。监管部门和银行应该加强事前的监管和防范。例如，银行在核定信用卡（贷记卡）额度时，应采取“刚性扣减”原则，也就是说银行在给信用卡（贷记卡）持卡人授信额度时，必须扣减申办人在其他行已获累计信用卡（贷记卡）的授信总额。“刚性扣减”如果能得到贯彻落实，那么将有助于防止信用卡（贷记卡）的过度授信。

信用卡（贷记卡）代偿平台已达150余家，风险在累积，这个并不是一句玩笑话。需要警惕的是，信用卡（贷记卡）代偿市场的壮大，正在积累信用卡（贷记卡）业务风险。所谓信用卡（贷记卡）代偿，是指信用卡（贷记卡）持卡人偿还发卡银行的信用卡（贷记卡）账单时，通过在第三方机构申请贷款的方式一次结清发卡行信用卡（贷记卡）账单，再分期还款给第三方贷款金融机构的过程。在一个信用卡（贷记卡）还款APP里，用户只需要预留5％的账单本金用来执行还款计划，即可实现账单全额还款。用户将信用卡（贷记卡）和APP绑定后，APP自动运行代还，每万元还款手续费低至60元。

据我不完全统计，当今有150余家代偿平台，其中相关网站平台70余家，APP有80余款。这一细分领域甚至支撑起了不少上市公司。信用卡（贷记卡）代偿业务中潜藏着违规风险。据我了解，与普通信用卡（贷记卡）消费后通过存入现金或储蓄卡偿还的方式不同，相关信用卡（贷记卡）代偿机构通过模拟商家消费，套取现金后再偿还原信用卡（贷记卡）。早在2018年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会就曾发布公告称，信用卡（贷记卡）代偿和互联网金融相结合的业务模式，涉及信用卡（贷记卡）违规套取现金、平台收取高额费用、用户信用卡（贷记卡）信息安全等问题，潜在风险值得关注。报告指出，这些代偿平台运营模式基本包括三种，“套取现金贷模式”“平台代偿模式”及“信用卡（贷记卡）套取现金模式”。其中的“信用卡（贷记卡）套取现金模式”，实际上就是用户的多张信用卡（贷记卡），利用信用卡（贷记卡）刷信用卡（贷记卡）消费存在免除利息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免除利息借款。具体来说：用户通过在平台刷取信用卡（贷记卡）B，平台收取手续费后将刷信用卡（贷记卡）金返还用户，进而用户可以将信用卡（贷记卡）B中的资金来偿还信用卡（贷记卡）A。信用卡（贷记卡）余额代偿确实存在套取现金的可能，例如先运行刷信用卡（贷记卡）大额消费，然后通过代偿平台将资金套出。事实上，很多地区的信用卡（贷记卡）危机就是从代偿开始。其实有需求使用代偿服务的客户，又恰恰是持卡人中相对次级的用户。如果此业务过度放大，除了套取现金风险之外，还可能会使整个信用卡（贷记卡）行业风险大大增加。

我总结一下：信用卡（贷记卡），一个十足的双刃剑产物。在我看来，880.98亿元并不是一个小数目。根据我不完全统计，大多数的信用卡（贷记卡）持卡人的信用卡（贷记卡）平均额度均不到5万元，也就是说有接近150万张信用卡（贷记卡）有未偿迹象。我建议朋友们，随着整体经济大环境影响，朋友们切不要把重心放在信用卡（贷记卡）上。不然，朋友们一旦出现失业、资金链断裂等现象，只会让朋友们陷入无尽的债务泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。

透支信用卡属于金融危机吗

属于。根据金融网查询显示，透支信用卡属于金融危机。对发卡银行而言，一些持卡人恶意透支，逃债赖帐，同时对发卡银行的资金安全危害也极大。

三、白糖什么时候最贵什么时候最便宜

1、世界中国

1)、白糖的供给

世界食糖产量1.21-1.40亿吨，产量超过1000万吨的国家和地区包括巴西、印度、欧盟、中国等，其中巴西产量超过2000万吨。巴西、欧盟、泰国是世界食糖主要出口国家，其产量和供应量对国家市场的影响较大。特别是巴西，作为世界食糖市场最具影响力和竞争力的产糖国，其每年的糖产量、货币汇率及其政府的糖业政策直接影响到国际食糖市场价格的变化走向。

中国是世界上重要的产糖国之一，07/08榨季食糖产量达到了1483.63万吨。

2)、白糖的需求

世界食糖消费量约1.24亿吨，消费量较大的的国家和地区包括印度、欧盟、中国、巴西等。从近几年消费情况来看，印度食糖年消费量维持在1900万吨左右，欧盟消费量维持于1500万吨左右，中国消费量增长至1100万吨左右，巴西年消费量950万吨左右。

3)、白糖进出口

食糖进出口对市场的影响很大。食糖进口会增加国内供给数量，食糖出口会导致需求总量增加。对食糖市场而言，要重点关注世界主要出口国和主要进口国有关情况。世界食糖贸易量每年约为3700万吨，以原糖为主。主要出口国为巴西、欧盟、泰国、澳大利亚、古巴等。主要进口国为俄罗斯、美国、印尼、欧盟、日本等。主要进口国的消费量和进口量相对比较稳定，而主要出口国的生产量和出口量变化较大，出口国出口量的变化对世界食糖市场的影响比进口国进口量的变化对世界食糖市场的影响大。

2、白糖现货情况

我国是重要的食糖生产国和消费国，糖料种植在我国农业经济中占有重要地位，其产量和产值仅次于粮食、油料、棉花，居第四位。

2003年以前，我国食糖产量在600-800万吨之间，消费量基本维持在800万吨左右，食糖生产不能满足国内需求，大多数年份依靠食糖进口来弥补。2003年来我国食糖产量在1000万吨左右，消费量超过1000万吨，产销基本平衡（如图一所示）。我国食糖产销量仅次于巴西、印度，居世界第三位（如果把欧盟作为一个整体统计，我国食糖产量居世界第四位）。我国食糖的市场化程度很高，国家宏观调控主要依靠国家储备，市场在价格形成过程中起主导作用。

我国是世界上用甘蔗制糖最早的国家之一，已有2000多年的历史。用甜菜制糖是近几十年才开始的。

3、白糖期货情况

白糖期货是在2005年5月份获得国务院批准的期货品种，“开展白糖期货”的申请报告是由河南省政府提交的。郑州商品交易所（下称“郑商所”）负责设计白糖期货品种。经过半年准备筹划，于2006年1月份上市正式进行交易。

在食糖国际贸易中，普遍采取双边协议形式稳定贸易关系，形成了食糖商品化程度高但自由贸易量小局面，因此，当供求关系突然失衡时，会造成糖价在短期内暴涨暴跌，严重冲击食糖生产和贸易。在全球15种农副产品中，食糖是价格波动最大商品。这种

特点天然地催生出糖期货品种。在当前国际期货市场上，食糖是成熟也是较活跃交易品种之一，从世界上第一份糖期货合约诞生至今已有90年历史。世界上很多国家开展食糖期货、期权交易，最主要的原糖期货市场是纽约期货交易所(NYBOT)、白糖期货市场是伦敦国际金融期货期权交易所(LIFFE)，其成交量不仅名列本国食糖期货市场第一，而且高居世界食糖期货市场榜首。更为重要的是其形成的期货价格，已被世界糖业界称作“国际糖价”，成为国际贸易定价和结算依据。此外，巴西、日本、法国和印度等都有糖期货品种，其期货价格越来越受到重视，并成为各国政府制定有关食糖政策主要参考依据，也成为食糖企业套期保值理想场所。

1991年我国食糖市场放开以来，食糖行业快速发展，但缺少期货市场预期指导，运行很不平稳。糖价大起大落使蔗农、糖厂、糖商和以食糖为原料的加工企业均承担着巨大市场风险，价格上涨时企业难以盈利，价格下跌时企业亏损。同时作为农产品品种，白糖生产受天气影响非常明显，2004年广西干旱，导致制糖业龙头企业南宁糖业甘蔗产量大幅度减少，使得2004/2005榨季产糖量减少至35.53万吨，降幅高达31.28％。如果利用期货市场来进行套期保值，可在相当程度上规避上述风险。

我国食糖产量分布

我国18个省区产糖，沿边境地区分布，南方是甘蔗糖，北方为甜菜糖。甘蔗糖占全国白糖产量的80％以上，近三年达到90％以上。我国白砂糖产地主要集中在：广西、云南、广东、海南、黑龙江、新疆、内蒙古等省和自治区，其中，全国产糖量的95％集中于广西、云南、广东、海南、新疆五个优势省区。

我国食糖消费

我国食糖消费总体情况：按照中国人的饮食习惯，食糖仅仅是调味品，很难达到西方国家食糖消费的水平。我国是世界第四大食糖消费国，多年来我国年消费食糖约800万吨左右，约占世界食糖消费量的6.2％。2003年和2004年我国食糖消费量有较大的增长，分别达到1030万吨和1140万吨(如图十六所示)，人均年消费食糖量（包括各种加工食品用糖）约8.4公斤，是世界人均食糖消费最少的国家之一，远远低于全世界人均年消费食糖23.65公斤的水平，也低于同期台湾人均23.9公斤、香港人均31.0公斤的水平，为世界人均年消费食糖量的三分之一，属于世界食糖消费"低下水平"的行列。西方一些发达国家一般人均年消费食糖35-40公斤，高的达到50-70公斤。

我国食糖消费与人民生活水平有密切的关系，我国食糖主要消费区分布在华东、京津、华中、华南和东北地区，其中华东和京津地区的消费量最大。随着我国人民生活水平的迅速提高，我国的食糖消费市场还有着极大的拓展空间。由于糖的需求对价格的忍耐力较大，食糖价格常常对大量上升的消费量影响并不大。

食糖消费水平低的主要原因之一是糖精超量超范围的滥用。据统计，我国糖精每年销量达到1万吨左右，按400-500倍的甜度当量计算，相当于400-500万吨食糖。因此，今后十年如能有效禁止糖精的使用，则我国食糖生产尚有较大的发展空间。另外，由于2005年较高的食糖价格一定程度上抑制了食糖消费，同时刺激了淀粉糖的快速发展，挤占了一部分食糖消费空间。2005年全国淀粉糖产量达到430万吨，比上年增长22.8％。

影响白糖价格变动因素

影响其波动的因素包括糖料种植面积、气候、季节性因素、库存、进出口量、政府政策等。

（一）白糖现货市场供求关系

1、供求因素一般来说，对于供给而言，商品供给的增加会引起价格的下降，供给的减少会引起价格的上扬；对于需求而言，商品需求的增加将导致价格的上涨，需求的减少导致价格的下跌。白糖的供求也遵循同样的规律。

就我国来讲，国家收储以及工业临时收储加上糖商的周转库存在全国范围内形成一个能影响市场糖价的库存。在糖价过高（过低）时，国家通过抛售（收储）国储糖来调节市场糖价。预估当年及下一年的库存和国家对食糖的收储与抛售对于正确估测食糖价格具有重要意义。

（二）气候与天气

食糖作为农副产品，无论现货价格还是期货价格都会受到气候与天气因素的

影响。甘蔗在生长期具有喜高温、光照强、需水量大、吸肥多等特点，因此，对构成气候资源的热、光、水等条件有着特殊的依赖性。干旱、洪涝、大风、冰雹、低温霜冻等天气对生长期中甘蔗具有灾害性的影响，而且这种影响一旦形成便是长期的。如1999年底在我国甘蔗主产区发生的霜冻，不仅导致1999/2000制糖期白糖减产200多万吨，还因霜冻使宿根蔗的发芽率降低， 2000/2001制糖期的食糖再次减产，致使供求关系发生变化，糖价从1900元/吨跃居4000元/吨左右。

（三）季节性

食糖是季产年销的大宗商品，在销售上就有其固有的、内在的规律。在我国，每年的10月至次年的4月为甘蔗集中压榨时间，由于白糖集中上市，造成短期

内白糖供给十分充足；随着时间的推移和持续不断的消费，白糖库存量也越来越少。而价格也往往随之变化，具有季节性特征。

（四）政策因素

国际食糖组织的有关政策、欧盟国家对食糖生产者的补贴，美国政府的生产支持政策等，对全世界食糖供给量均有重要影响。各国食糖进出口政策和关税政策也是不容忽视的因素。如美国实行食糖的配额制度管理，按照配额从指定国家进口食糖，进口价格一般高于国际市场价格。美国不出口原糖，但却大量出口由原糖精炼而成的食用糖浆。因此，产糖国若向美国出口，必须首先获得美国的进口配额。巴西、古巴、独联体用控制种植面积的方法，有计划地控制产糖量。印度、菲律宾、泰国政府则依据国内市场情况控制出口数量，随时调整有关政策。由于政府的干预，使得国内和国际糖价既有一定的联动性，又经常背离。

我国已经全面放开了食糖市场，但食糖一直是国家宏观管理的重要商品之一。国家采取以下措施进行宏观调控：一是产区政府实行甘蔗收购价与食糖销售价挂钩；二是建立中央和地方两级食糖储备；三是出台食糖指导价和自律价；四是食糖进口由国家发改委统筹安排。目前与糖业管理有关的主要政府部门及组织有：国家发改委、商务部、农业部及中国糖业协会。

（五）其他因素

食糖的替代品、节假日、国际、国内政治经济形势、经济周期、一些突发事件如禽流感、非典等对市场的价格会产生一定的影响；利率变化、汇率变化、通货膨胀率、消费习惯、运输成本与难易等因素的变化也会对白糖价格产生一定的影响；市场投机力量的变化及心理因素也常常会影响白糖价格的走势。

2、白糖期货的波动频率

白糖品种如果从收盘价上看的话，不属于大波动品种，而其之所以被众人称之为妖糖就在于其剧烈的日内波动频率，日线上可能只有个1％不到的涨跌。但是日内却经常能够走出一个涨跌停板的幅度。

3、交易时注意的事项

趋势交易者遵循价值投资的理念.套保套利.投机性买卖盘尽量保持以短线交易的心态，在趋势未曾明朗的时，尽量少留过夜持仓。并且要注意国家保护三农，政策上的变化，例如收储，甘蔗指导收购价等的变化。

白糖期货市场就目前的走势而言，不能看作是反弹了，应该谨慎的看作是新一轮牛市的上涨，此轮上涨是由现货带动的，也就是说未来的消费会超过大多少人的预期，消费强劲。价格由供需双方博弈而产生的，0709现在增仓放量上涨，可见现货极其紧张，可用于交割的白糖仓单是很有限的。