一、如何买货币基金

1、基金公司购买：在基金公司柜台或证券营业部可以直接购买货币基金；

2、银行购买：通过银行可以购买货币基金，比如招商银行的一卡通客户办理风险评估之后，可以通过退台、网银、手机银行和电话银行四种方式购买货币基金。

3、第三方平台购买：通过支付宝蚂蚁财富、微信理财通等第三方平台也可以购买货币基金。

二、如何购买货币基金

基金投资指南

一、什么是基金

基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具，努力降低投资风险，谋求资本长期、稳定的增值。投资者按出资比例分享投资收益与承担投资风险。基金运作的基本架构图：

从以上图示可以看出，基金运作包括三个主要要素，即基金投资人（也称受益人）；基金的管理人即基金管理公司；基金的托管人或信托人。基金托管人作为基金资产的名义持有人，负责安全保管基金资产并监督基金经理人的投资活动，以确保基金投资人的合法权益。一流资讯的国际化托管银行是基金管理公司理想的合作伙伴。

二、基金的优点

我们每个人都希望自己手中的资金能够增值，因为我们在生活中会遇到物价上涨、孩子升学、即将退休等等问题。你可能将钱投入股市，但是个人资金有限、时间有限，还要冒很高风险，甚至为担忧投资表现整日坐立不安。那么选择什么样的投资工具，才能解决我们的烦恼呢？投资基金可以成为解决问题的有效途径之一，这是因为投资基金具有以下优点：

1.集合小额资金投资基金可以将零散资金巧妙地汇集起来，交由专业经理人投资于各种金融工具，如股票、债券等，以谋取资产的增值，这就为中小投资者大开方便之门，使他们的少量资金也能享受组合投资所带来的便利。

2.专业化管理基金是由具有丰富投资管理经验的专业性管理机构——基金经理人管理，投资者仅承担极低费用，便可享受经理人的专业理财服务。

3.分散投资风险个人投资者有限的资金仅能投资于某几种证券，如果所投资的某几种证券业绩不佳，投资者可能蚀本；而投资基金则有雄厚的资金，可分散投资于多种证券，即作组合投资，绝不致于出现因某几种证券造成损失而招致满盘皆输的局面。

4.流动性强投资基金是一种变现性良好、流动性较强的投资工具，投资者可以根据个人的需要随时买卖基金受益凭证，而且手续简便。封闭型基金转让在证券市场挂牌交易，投资者可通过证券商代其进行，手续类似于股票交易。对于开放型基金，投资者可随时直接向基金公司或银行等中介机构认购与赎回，赎回时可按投资者个人提出的支付方式付款。

5.便于境外投资者投资者要想直接投资于海外证券市场，由于信息、交易交收不便，直接投资存在种种困难与问题，但若通过基金投资，一切就变得简单可行，投资基金是投资人士间接投资于海外证券市场的理想中介。正因为如此，投资基金颇受海外投资者的青睐，也正成为世界各国吸引外资的重要途径之一。

三、投资基金的主要分类

投资基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。

1、公司型基金与契约型基金公司型基金又称为互惠基金，或称共同基金（Mutual Fund），是指基金公司依法设立，以发行股份的方式募集资金，投资者通过购买公司股份成为基金公司股东。公司型基金结构类似于一般股份公司结构，但基金公司本身不从事实际运作，而是将其资产委托给专业的基金管理公司管理运作，同时，由卓有信誉的金融机构代为保管基金资产。公司型基金的设立法律性文件是基金公司章程及招募说明书。公司型基金在美国非常盛行，美国的法律不允许设立契约型基金。

契约型基金又称为信托型基金，或称单位信托基金（Unit Trust），它是由基金经理人（即基金管理公司）与代表受益人权益的信托人（托管人）之间订立信托契约而发行受益单位，由经理人依照信托契约从事对信托资产的管理，由托管人作为基金资产的名义持有人负责保管基金资产。契约型基金将受益权证券化，即通过发行受益单位，使投资者购买后成为基金受益人，分享基金经营成果。契约型基金的设立法律性文件是信托契约，而没有基金章程。基金管理人、托管人、投资人三方当事人的行为通过信托契约来规范。

公司型基金和契约型基金的主要区别在于设立的组织架构及法律关系不同，但契约型基金较公司型基金设立方式更为灵活方便。契约型基金在英国较为普遍，目前我国绝大多数投资基金都属契约型基金。

2、开放型基金与封闭型基金开放型基金是指基金设立时，其基金的规模不固定，投资者可随时认购基金受益单位，也可随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回基金单位的一种基金。

封闭型基金则是指在设立基金时，规定基金的封闭期限及固定基金发行规模，在封闭期限内投资者不能向基金管理公司提出赎回，基金的受益单位只能在证券交易所或其它交易场所转让。

开放型基金与封闭型基金的主要区别如下：

（1）期限不同。封闭型基金通常有固定的封闭期，通常封闭期在5年以上，一般为10-15年。而开放型基金则没有固定期限，投资者可以随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回。

（2）发行规模要求不同。封闭型基金发行规模固定，并在封闭期限内不能再增加发行新的基金单位；开放型基金则没有发行规模限制，投资者认购新的基金单位时，其基金规模就增加；赎回基金单位时，其基金规模就减少。

（3）转让方式不同。封闭型基金在封闭期限内，投资者一旦认购了基金受益单位就不能向基金管理公司提出赎回，只能寻求在证券交易所或其他交易场所挂牌，交易方式类似于股票及债券的买卖，交易价格受市场供求情况影响较大。开放型基金的投资者则可随时向基金管理公司或银行等中间机构提出认购或赎回申请，买卖方式灵活。

（4）交易价格主要决定因素不同。封闭型基金的交易价格是随行就市，不完全取决于基金资产净值，受市场供求关系等因素影响较大；而开放型基金的价格则是完全取决于每单位资产净值的大小。

从海外尤其是发达国家或地区的基金业发展来看，通常大多是先从封闭式基金起步，经过一段时间的探索，逐步转向发展开放型基金。鉴于我国国情，我国的投资基金业也是先选择封闭型基金试点，逐步发展到开放型基金，但开放型基金是我国今后发展的主流。

3、货币基金、债券基金与股票基金

（1）货币基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金。通常投资于银行短期存款、大额可转让存单、政府公债、公司债券、商业票据等。由于货币市场一般是供大额投资者参与，所以货币基金的出现为小额投资者进入货币市场提供了机会。货币基金具有投资成本低、流动性强、风险小等特点。投资者常常在股票基金业绩表现不佳时，将股票基金转换为货币基金，以避开“风浪”，等待时机再选择认购股票基金或别的基金品种，因此货币基金也称为停泊基金。

（2）债券基金是指将基金资产投资于债券，通过对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。由于债券收益稳定，风险也较小，因而债券基金的风险性较低，适于不愿过多冒险的稳健型投资者。但债券基金的价格也受到市场利率、汇率、债券本身等因素影响，其波动程度比股票基金低。

（3）股票基金是指以股票为投资对象的投资基金，这是所有基金品种中最广泛流行的一种。与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有流动性强，分散风险等特点。虽然股票价格会在短时间内上下波动，但其提供的长线回报会比现金存款或债券投资为高，因此，从长期来看，股票基金收益可观，但风险也比债券基金、货币基金要高。

四、基金的发行方式

基金的营销网络系统主要包括七种渠道：

1.证券网络营销基金形式基金管理公司通过证券交易所和证券公司的网络的方式销售或赎回基金。目前，我国的封闭式契约型基金的发行和买卖均是通过这种方式进行。

2.银行网络营销基金形式银行具有众多营业网点，并且划转款项迅捷，因此通过银行的分支网络代理销售基金是基金管理公司广泛采用的渠道。

3.投资顾问公司营销形式投资顾问公司是基金营销的中介机构，它作为介于投资者和基金管理公司之间的第三者，站在公正的角度竭力为客户提供投资咨询服务，从专家的角度对市场上各种基金进行客观评价，同时对投资者的投资组合给予合理的建议。

4.基金管理公司营销形式基金管理公司设立对客户直接的基金营销部门，客户在基金管理公司的基金销售部门认购基金。

5.全能经纪商营销形式全能经纪人是专门销售各种金融产品的经纪商，在海外由全能经纪人销售基金是基金市场的营销方式之一。

6.保险机构营销形式借用保险经纪人销售网络销售基金也是国外基金管理公司基金产品的营销方式之一。

7.网上基金营销形式随着信息技术的发展，在网上进行基金营销已成为现实。

五、基金的买卖及价格

购买首次发行的基金称为认购，以后的基金买卖称之为申购和赎回，开放型基金申购和赎回的手续十分简便，申购时投资者只须将有关申请表格填妥，连同款项交给基金销售机构，基金销售机构在收到申请书及款项后交给基金托管人核收，经复核无误后，基金托管人便在持有人名册上增加投资者的记录，并出具所持有单位的收据给投资者，投资者便正式成为基金的持有人。投资者在出售单位时，只须填写赎回申请，按指定程序向基金销售机构发出赎回申请，经基金托管人核准及注销有关记录后，便将赎回款支付给投资者。

开放型基金的申购价为基金每单位资产净值加上首次申购费用，赎回价为基金每单位资产净值减赎回费。

封闭型基金在封闭期内不能向基金管理公司提出赎回，通常是在证券交易所挂牌，交易方式类似于股票及债券的买卖。投资者通过证券商代理其买卖，封闭型基金的价格受市场供求情况决定，其价格随行就市。

六、基金的费用

在整个存续期里，证券投资基金的费用分为期初费用、期中费用和期终费用。期初费用主要是指发行费用，期中费用主要包括管理费、托管费、证券交易费等，期终费用主要是指清算费用。

1、期初费用（发行费、首次认购费）指投资者在购买基金时支付的认购手续费。它一般附加在基金认购价上，这种费用须向投资人收取，主要用于基金的宣传、中间人的佣金及发行时的其他费用支出。其费率的高低取决于基金的类别。

在开放型基金中，投资者购买基金份额时一次性收取发行费，在投资者持有份额期间不再收取此项费用。但如果投资者将持有的基金份额卖出后又重新购买时，有的基金还需支付发行费。

根据香港投资基金公会的有关资料统计，香港投资基金市场的的发行费率为：货币市场0%—2%，债券市场3%—5%，股票5%—7%。目前，国内封闭式证券投资基金的发行费均为1%。

2、管理费指管理公司提供专业化管理服务而每年从基金资产中提取的管理费。它是基金公司的主要收入来源。管理费的提取通常按基金资产净值的一定比例每月月末提取。管理费费率的高低因基金类别的不同而有所差别；同时不同地区或基金业发展程度不同也导致其高低不一。风险程度越高的基金其管理费费率也越高。其中年费率最高的基金为证券衍生工具基金，如认股权证基金的年费用高达1.5%—2.5%。最低的要算货币市场基金,其年费率仅为0.25%—1%。香港投资基金公会公布的其它几种基金的管理年费率为：债券基金0.5%—1.5%，股票基金1%—2%。在基金业发达的国家或地区，基金的管理年费率通常为1%，但在一些发展中国家或地区则略高于1%。在我国，基金业尚刚起步，管理费年费率为1.25%—2.5%。

3、托管费指托管人为基金（或基金公司）提供托管服务而向基金（或基金公司）收取的费用。它是按基金资净值的一定比例每月月末提取。目前我国的封闭式基金托管费费率为0.25%。

4、证券交易费指基金经理人为基金买卖证券时支付给经纪人的佣金等费用。交易越频繁，费用就越高。

5、赎回费指投资者赎回基金份额时按赎回金额的一定比率向投资者收取的费用。它仅对开放型基金而言，而且没有特定的标准，越复杂的投资工具，收取的费率会越高，但也有某些基金甚至没有赎回费，如货币基金等。

6、其它费用包括上市公告、披露信息费用、法律顾问费、验资服务费、业绩报酬等。

7、税收各个国家和地区根据其鼓励基金发展的程度不同，税收标准也不尽相同。但一般地说，基金投资的税赋比股票投资要轻得多。

七、基金的风险

任何投资行为都会有风险。投资基金的特点在于由专业人士管理，进行组合投资分散风险。但也并非绝无风险。通俗地讲，小额投资因为资金有限，只得将鸡蛋放在一个篮子里；而一个篮子打翻了，里面的鸡蛋都会打碎。投资基金则是把鸡蛋放入许多个篮子里；所有篮子都打翻的机会终究要比个别篮子打翻的机会少得多。

不同种类的基金，其风险程度各异。如：证券衍生工具基金、单一市场股票基金等风险程度比较高，但投资此类基金收益也比较大。国际性债券基金、货币基金的风险程度相对较低，其收益也较小。投资者一旦认购了投资基金，其投资风险就只能由投资者自负。基金管理公司只能替投资者管理资产，但不承担根据“基金契约”或“投资协议”的条款进行投资而导致的任何投资风险。

提醒投资者注意：基金过往的业绩并不代表该基金未来的业绩表现。投资者应根据自已对投资风险的偏好及承受能力选择适合自已投资的基金品种。

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