一、如果货币贬值,老百姓怎么做才能使自己的财富保值

这是一个大家都很关心的问题，因为物价“越来越贵”是每个人都能“直观”地感受到，钱会贬值，也是大部分人都知道的一个常识，今天的钱永远比昨天的钱“毛”。

理财收益跑过通货膨胀率容易吗？

货币之所以会贬值，经济学中有一个专门的词进行了定义，也就是通货膨胀。按照百度百科定义：指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。如果大家知道一些经济学常识，就可以从M2（广义货币）的增长速率中可以简单得出货币发行的增长速度。

根据国家统计局最新发布的数据显示，2018年12月我国居民消费价格CPI同比上涨1.9%。全年CPI上涨2.1%，四年来首次超过2%。当然，CPI只是包括了政府规定的一篮子商品，还不包括大家感觉增长最明显的房价。实际通胀的水平还需要考虑市场环境、货币发行量等额外因素的影响。

所以想要财富保值，理论上说，投资年化收益率只要超过2.2%就能抵御CPI增长带来的“贬值”因素了。但是，正如上面所说，CPI只是包括了政府规定的一篮子商品，而对我们生活影响非常大的其他一些因素均没有包括进来。有一些“学者”认为，可以将M2增速减去GDP增速就等于实际通胀率。M2与GDP大家可能不陌生：

GDP：国民生产总值，GDP增速一般被认为社会财富的增长速度。

M2：即广义货币，也就是我们平时说的“货币供应量”。M2增速也就相应代表了“货币供应增速”；

M2增速-GDP增速，就可以理解为，货币增加比财富增长多出来的部分，这就不就是通货膨胀了吗。

如果按照这个逻辑计算，北京地区的通货膨胀率2016年为9.98%，2017年为5.58%，所以北上广焦虑并不是没有原因的，因为一切都变得越来越贵。

所以，如果将投资理财收益率目标设定为超过“实际通胀率”，大家还认为在目前的大环境下可以轻轻松松实现吗？

如果你将所有的资金都投入到像货币基金、银行存款这些低风险，低收益、高流动性的资产上去，那么收益率肯定达不到“实际通胀率”。低风险低收益，高风险高回报，这是投资理财的本质，只有配置一些相对有风险的资产，才有可能博取到“超额”的收益。

这里就不得不提到“资产配置”。正如现代资产配置理论的奠基人马科维茨所说的那样，资产配置是投资中最有价值与意义的事情，虽然每个人的精力与知识都有限，在具体的资产配置上很难达到专业理财师或投资高手那样的水平，但一定的学习也是非常必要的。

家庭资产如何合理分配？

标准普尔家庭资产图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成四个大类，每一类的资金的投资渠道也各不相同，一个家庭只有按照合理的比例分配资产才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

短期消费：可以预留3—6个月的生活费。一般投资于银行活期存款，货币基金中。

生活保障：这个是很多人或很多家庭所忽视的，保障平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你的生活。如果没有它，您的家庭资产就随时面临风险。主要投资于用于保障的产品，重点是意外伤害、重疾保险以及（家庭支柱）人寿保险。

投资收益：也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造财富收益。

主要投资有一定风险的资产，包括股票、基金等。但是切记要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

长期保本升值：为保障家庭成员的养老、子女教育的钱等。一定要用并需要提前准备的钱。本金要安全、收益要稳定、持续能成长。主要投资于固定收益类资产，以债券、信托、理财为主要投资标的。

如何配置资产跑赢通胀？

我们先来了解下，美国流动性比较好的资产，看看比较它们的长期收益，可以得出什么样的结论。

图片源自《股市长线法宝》

图中分别列举了用1美元购买股票、债券、黄金、现金等资产，从1801年至2001年200年间的名义总回报率。

长期看，股票资产收益率能够抵抗通货膨胀。

我们可以看到，如果一个国家的经济持续快速发展，股票作为权益类产品的投资，长期来看，可以跑赢其他大多数资产，甚至就算对于过去年化收益在12-15%的房地产市场来说，股市也略胜一筹，抵抗通胀更是没有问题。长期投资股市会让你享受到一个经济发展、企业成长所带来的红利收益。

不过，如果你在股市的高位买入，情况就大不相同了。虽然随着经济增长，最后基本都会解套，但你的年化收益率就会变得很低，甚至是亏损的。

所以，永远不要在远离价值的任何高位买入任何资产。

如果自身对于股票知识了解甚少，也可以通过基金的方式参与投资。

目前，市面上大多数基金都是股票多头策略，净值涨跌看环境。从本质上来说，股票型基金以及偏股型混合基金在招募书中都有最低仓位规定，也就是说，股票行多头策略在下跌时也不能空仓。

而对冲型基金，能够通过股指期货套保等方式，抵抗下跌风险。

上图是随便找到的一款对冲基金，我们可以看到，在沪深300近一年单边下跌的情况下，该基金还能赚取2.41%的收益。它可以以小的风险去赚股市中可能带来的较大收益。

不过需要注意的是，对冲型基金是基于对市场大环境担忧的判断下才去配置的。如果指数开始大涨，可以及时赎回换成股票多头策略的基金。

黄金既无法保值，也无法增值？

黄金能否增值？引用著名经济学家郎咸平教授举的例子：“在100年前一两黄金可以换2亩良田，5两黄金可以换一个北京四合院，100年后1公斤黄金买不到一个厕所，这说明房价涨得确实很快，相比之下黄金涨幅并不理想，甚至还赶不上通胀。”

有人会说，就算黄金不能增值，那保值总做得到吧？但是很遗憾，这一点它也无法做到，主要原因是黄金交易中夹杂了大量的投机力量。虽然货币可能超发，但一件商品始终是一件商品，其内在价值与货币发行量无关。从这一点看，凡是以保存的商品都有保值的功能，但这还得视乎该种商品的劳动生产率是否变化。

近些年黄金的开采能力、矿质条件都没有太大变化，所以从这点看，黄金作为一种易保存的商品，确实可以起到保值的作用。但自从投机力量加入到黄金交易中，有改变了这一事实。1973年布雷顿森林体系结束后，金价从金本位规定的35美元/盎司上扬至1980年的850美元/盎司，但在这之后，金价逐步下跌，1999年创下256美元/盎司的新低后，黄金开始走出一波长达十年的牛市，在2011年9月6日的最高价——1920.80美元/盎司，接着金价又开始逐步下跌。截至2019年1月15日，黄金价格在1290美元/盎司徘徊，距离最高价几乎腰斩。

有人做过测算，1980年的850美元的金价相当于现在的2200美元左右。即全世界所有的物价都上涨，就黄金反而贬值了，数据不一定准确，但确实值得思考。

总的来说，从资产配置的角度看，黄金更大的作用在于对冲风险，不建议过多配置。

过去中国表现最好的资产是谁？

如果看中国，过去十年收益最高的资产无疑是一线城市的房产，比如上海的历史年均房价增速达10.76%。未来房价还会持续这样的高增长吗？

没有只涨不跌的资产，房价也是如此。

从政策上看，自2018年12月18日山东菏泽明确取消一二手房限售后，一个月内，包括深圳、广州、珠海、上海、衡阳、青岛等地先后出现楼市微调迹象。有分析认为，2019年楼市将进入“换挡期”。

在房地产业有句名言，“短期看金融，中期看土地，长期看人口。”

另一个数据显示，2018年全国土地流拍数达1808块，同比增长93.16%。部分一线城市流拍数量打破近十年记录；三四线城市流拍数量远超一二线总和。

也许未来中国房价还会上涨，但是目前阶段在中国投资房产可能已经不是性价比最高的投资方式了。

稳定收益类的资产的该如何选择？

既然在标准普尔家庭资产图中，是把40%的钱定义为保本升值类，安全性就是这一部分要考虑的第一要素。

货币基金，是一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，目前年化收益率在3%-4%之间。

债券基金，年收益略高于银行同期年利息，业绩较好的混合型债券基金的平均年收益超过10%，另外基金的年管理费在1.5%。实际收益为2.5%-7.5%之间。取中间平均数收益会在5%。左右，而且投资多为国债和企业债券，风险也不大，可以选择一些大型基金公司产品。

固收类的产品目前主要选择是银行系理财产品、互联网金融平台代销的理财产品以及P2P。这几类产品简单来说，底层资产都是债。

货币基金持有的债券最透明，以国债、国开、同业存单、优质地方债、优质公司债为主。

互联网金融平台代销的理财产品、银行理财产品的底层资产也比较透明。

固收类产品期限越长，收益越高，在流动性的配置上，可以使用“5-3-2”的方式：

50%的1年期及以上；30%的90天及180天；20%的90期以下。

二、shopee基础货币怎么设置如何经营shopee

做跨境电商的朋友们应该都知道shopee，商家入驻shopee的话，要选择自己要做的站点，，跨国交易的话，每个国家使用的货币不一样，所以需要设置好对应的货币，那么shopee基础货币怎么设置？

一、shopee基础货币怎么设置？

系统将基于基础货币对当地市场货币汇率转换店铺产品的价格，店铺产品的价格可以随时修改。选择基础货币(CNY/USD)，然后设置市场汇率(即基础货币和当地市场货币的汇率)等价格要素。市场汇率等价格要素可随时修改，但一旦选择基础货币，就不能修改。

在中国卖家中心>>全球产品中新增全球产品，设定价格(单位为基础货币);在中国卖家中心>>全球产品>>选择发布店铺产品，将全球产品发布到每个网站的店铺(店铺产品价格为当地货币)。

二、如何经营shopee？

1、做好店铺定位。无论任何的店铺在准备经营时，都会有一定的主要经营领域，如：所经营的主要产品类型、店铺的主要消费人群和市场、店铺的特色特点等，想要在经营时做好精细化运营，首先要做好店铺定位，当店铺定位好后，店铺运营才可以获得好的方向。

2、商品关键词优化。关键词是买家在搜索相关产品时最直接的展现部分，并且对于高热度的搜索词能够吸引卖家眼球;权重越高的关键词所对应的产品的曝光量自然也会上升，所吸引到的客户就会越多，店铺所获得的流量也就越多，可以提高转换率;并且带有好的标签词的产品会优先推送给消费者。

3、精细化选品。据悉，很多的Shopeeshopee卖家单品出货量不大，但因SKU多，所以备货也多，占压的资金很大，但在效果过程中，有相当多的产品卖不掉，或卖掉了也带不来利润，导致库存积压，资金周转率不高且增加成本。所以针对跨境电商卖家，尽量选择小二轻的、发货成本不高的、能快速发货的物品，通过高资金周转率降低成本，提高整体利润。

在shopee开店的时候，其实做店铺群也是一个非常不错的选择，因为通过建立店铺群，也能够有效的帮助我们降低运营的成本，提高店铺的销量。

三、美元兑换人民币的方式有哪些哪种方式最便利

首先，就目前来说，把美元兑换成人民币，最常见的也是最安全的方式有三种，具体如下：

【1】直接拿美元到银行兑换；

国内所有银行都有兑换业务，不过，在兑换的时候，必须带上身份证才能给予兑换；同时，一个人一年总共只能兑换5万美元的额度，兑换的比率以银行的现钞价为准，简单快捷方便安全。

【2】外汇兑换点兑换

外汇兑换点的程序和流程和银行差不多，也是需要身份证，但是，有的兑换点可能违规操作，没有那么严格，不要身份证，同时兑换额度方面，也可以打擦边球不受限制，这是其优点，但是缺点就是兑换的比率，回避银行的现钞价低一点，看个人如何取舍了。

【3】网上银行操作

直接将美元在银行中，存入个人的银行账号里，然后通过网上银行操作直接兑换，把很多银行的APP都有在网上直接把美元兑换成人民币的功能，兑换比率依然是银行现钞价。

其次，把美元兑换成人民币，还有以下几点注意事项，不然自己违法了都不知道，被骗了还帮人数钱，那就得不偿失了，具体注意事项如下：

【1】银行的选择

在我们国家，大大小小的银行数以万计，在这些银行中，选择哪一家才是最佳呢？在银行单纯的兑换美元，是不会收取任何手续费的，但是银行肯定会赚取差价，由于兑换比例的波动，银行的现钞价也会波动，因此银行之间的兑换价格会有一点点差异，我们在兑换的时候，可以通过网络数据查询对比，相互之间的现钞价，然后选择最高的一家即可，或者是选择自己信得过的大银行也可以。

【2】额度不够怎么办？

每一个人每年的兑换额度为5万美元，个人又不愿意到外汇兑换点低额兑换，这就需要考虑如何突破5万元的额度限制！其实很简单，一个人5万元，那么加上你的家人，如果家有4人是成年人，让家人都去办理兑换，就相当于有20万美元的额度了；如果还不够，那就让自己的爸爸妈妈，哥哥姐姐等信得过的亲人，带上身份证，到银行进行美元兑换，也是可以的；再不够的情况下，找信得过的朋友一起去办理也行。

【3】相同数量的美元，如何卖出最多的人民币？

如果手上有美元，拿到外面去买东西，大概率是没商家敢收的，这时候需要兑换成人民币，同样是100美元，如何兑换出最高的人民币？这就需要提前做好功课，选择银行买入价最高的银行，这样兑换到手的人民币才是最多的，至于选择哪一家，这里就不推荐了，避免有广告之嫌疑。

最后，祝你美元兑换人民币成功，且是最高价！