一、kyc是什么意思

KYC是KnowYourCustomer的简称，它是反洗钱和预防腐败的制度基础，根据欧洲监管机构的有关要求，亚马逊需要对在包括英国、法国、德国、西班牙、意大利等欧洲国家开店的卖家进行身份核实（简称KYC审核）。

KYC审核简单来说就是对帐户持有人的条件审查和备案（对平台卖家身份审核），卖家只有通过亚马逊验证团队的审核后，才能在其欧洲平台上销售。

一、KYC审核资料？

对于欧洲卖家来说，KYC审核是卖家必经的过程，一般情况下，当卖家的累计销售金额超过5000欧时，卖家就会收到KYC审核通知。

1、（工商注册信息）

工商注册信息即公司营业执照扫描件，卖家需提供清晰彩色扫描版的，且大陆公司和香港公司有所不同。

大陆公司：营业执照

香港公司：公司注册证明书+商业登记条例

注意：个人卖家无需提供！

2、（首要联系人和受益人）证件

这里需要提供相关人员的护照扫描件，如果没有护照，可以提供身份证（正反面）和入户本本人页的扫描件。

受益人是指在公司中占有股份等于或超过25%的自然人或法人。

3、（首要联系人和受益人的日常费用账单）

卖家需提供以下任意一项费用的账单：水、电、燃气费用账单，固定电话账单，手机话费账单，网络费用账单，个人信用卡账单，税务，保险及社保账单等，账单需由正规公共事业单位出具。

账单要求：开具日期在90天以内，地址要与之前录入卖家平台的首要联系人或受益人的居住地址相符，如果无法提供上述账单，也可以提供个人暂住证或者临时居住证。

4、（公司费用账单）

卖家可以提供以下任意一项费用的账单：比如水、电、燃气费用账单，固定电话账单，手机话费账单，网络费用账单，银行对账单，税务，保险及社保账单等。

注意：一般情况下，大陆公司无需提供，香港、台湾注册公司必须提供。

账单要求：开具日期在90天以内，公司名称要与之前录入卖家平台的公司法定名称相符，账单地址和营业执照地址或实际运营地址相符，而且以上账单必须由公共事业单位出具。

5、（对公银行账户对账单）

卖家需提供一张公司对公的银行账户对账单，任何银行开立的都可以。

账单要求：a、须有清晰的银行logo或银行名称

b、需有公司名称，公司名称要与营业执照上的一样

c、需有银行账号

d、账单可以无日期，如果有日期，日期时间需在12个月内

注意：账单须为纸质账单扫描件，不接受电子账单，如需保密，可自行遮蔽流水往来记录。

6、（收款人的境外银行账户）

卖家可使用公司对公账户或者公司受益人的个人账户作为收款账户。

二、KYC啥意思

什么是KYC呢？

KYC：know your customer，即充分了解你的客户。

KYC：是银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时，对账户的实际持有人和实际收益人进行审查，以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。

一个较为完善的KYC机制通常由多个部分组成

客户识别（Customer Identification Program（CIP））：包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户；

增强型尽职调查（Enhanced Due Diligence（EDD））：针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险；

简化尽职调查（Simplified Due Diligence（SDD））：适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。

美国KYC的要求是怎样的呢？

美国关于反洗钱的主要立法是1970年《银行保密法》（Bank Secrecy Act（BSA））该法案是美国惩治金融犯罪法律体系的核心立法，后续一系列的法案的出台，包括《美国爱国者法案》，都是为了补充、修订《银行保密法》，以弥补其漏洞、增强其实施力度。

KYC有多重要呢？

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988年）中提出，现在已成为反洗钱领域的基础制度，更是金融机构与客户建立关系的基本要求。全球大部分国家/地区都明确金融监管机构需要对此提出要求和进行授权。

不同国家的KYC法规要求不尽相同

澳大利亚：2006年《反洗钱和反恐融资法》（AML/ CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导。

加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有关法规，以确定个人客户的身份，以确保遵守AML和KYC法规。

印度：2002年，印度储备银行为所有银行引入了KYC准则。2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC规定。

新西兰：KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。

英国：《 2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

美国：根据2001年的《美国爱国者法案》，美国财政部长在2002年10月26日最终确定法规，KYC对所有美国银行都是强制性的。

随着全球监管机构提出越来越多的监管法规，银行等金融机构除了要建立KYC机制，还需要实施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

为什么需要KYCC呢？

CBiBank的KYC和KYCC

（图/CBiBank银行公户资料清单）

01合规角度

因为CBiBank是持有美国银行牌照，受美国金融监管机构监管的银行体系，所以开户申请流程中要求提交的每一份审核资料，都是遵循美国金融监管机构的监管要求来设定的。

02安全角度

CBiBank服务的是从事国际贸易和投融资业务的客户，资金量之大和出入金之频繁都让账户的安全成为重中之重。多种身份验证，多重安全机制的建立，多纬度KYC和KYCC机制的设定，都是为了最大程度的确保每一位客户账户的安全。

03服务角度

CBiBank是一家美国商业银行，同时也是一家国际互联网银行，所以会充分发挥金融科技赋能作用，将金融与科技深层融合，运用科技手段不断丰富服务渠道，优化服务体验，完善产品供给，提高金融服务质量和效率，以实现通过金融科技创新更好的惠及所有客户的目的。

KYC和KYCC是金融机构针对洗钱或恐怖分子融资的有效防御措施。在未来的时间里，CBiBank将不断加快产品的迭代与创新，不仅会完善KYC，更会优化 KYCC，让金融资源的配置效率和金融机构的运转效果都能有大幅提升，在满足客户基本需求的同时，透过科技让客户有更多的选择，体验更高效，更快捷的国际金融服务。敬请期待，惊喜不断！

三、反洗钱KYC指的是什么

反洗钱KYC指的是“了解你的客户”。

反洗钱KYC是金融机构在为客户提供服务时，需要了解和核实客户身份的一种制度。这是反洗钱和反恐怖融资工作的重要环节。以下是关于反洗钱KYC的详细解释：

1.了解你的客户的基本概念

在金融行业中，KYC代表“了解你的客户”。它要求金融机构在与客户建立业务关系时，必须了解和记录客户的身份信息，以便防止被用于洗钱、恐怖融资或其他非法活动。

2.反洗钱与KYC的关系

反洗钱工作主要关注的是预防和打击金融领域中的犯罪活动，其中重要的一环就是识别资金来源的合法性和正当性。在这个过程中，了解客户的身份和背景变得至关重要。KYC正是反洗钱工作中的一个关键流程，它帮助金融机构确保资金流转的合法性，防止不法分子利用金融机构进行非法活动。

3.KYC的具体实施

在实施KYC的过程中，金融机构通常需要客户提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。此外，金融机构还可能要求客户提供与其业务活动相符的其他资料或证明。这些资料将被用于验证客户的身份和背景，以确保其资金来源的合法性。通过严格的KYC程序，金融机构能够降低被卷入洗钱活动的风险，同时保护客户的资金安全。

总之，反洗钱KYC是金融机构在为客户提供服务时，为了预防金融犯罪而实施的一项重要制度。通过了解和核实客户的身份信息，金融机构能够确保资金流转的合法性，维护金融市场的稳定和客户的资金安全。