数字货币的含义是什么，什么叫数字人民币什么意思

一、什么是数字货币

在理解加密数字货币之前，我们需要区分数字货币、电子货币和虚拟货币。

数字货币是基于数字技术、依托网络传输、非物理形式存在的价值承载和转移的载体。广义上，数字货币包括电子货币、虚拟货币、加密货币、数字现金等。狭义上，数字货币特指基于区块链和加密运算等技术，依托互联网创建、发行和实现流通的电子货币，即加密货币，如比特币、以太坊、莱特币等。

电子货币是指以电子机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币是一种法定货币的数字传输机制，通过电子渠道转移法定货币的价值。

虚拟货币，也称网络虚拟货币，是非真实货币，是非央行、信用机构、电子货币机构发行的，在某些情况下可以作为货币替代物的价值的数字表现。虚拟货币通常包括游戏币、门户网站或社区专用币（例如 Q币等）以及基于互联网技术产生的加密货币（如比特币等）三类。

加密数字货币是不依靠法定货币机构发行，不受央行管控，依据全世界的计算机运算一组方程式开源代码，通过计算机的显卡、CPU大量的运算处理产生，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性的货币。加密数字货币的核心功能是通过互联网让任何一个交易可以直接点对点发起完成，无需依靠第三方机构，使用加密数字货币，可以实现完全去中心化、分布式且跨区域跨国家的资源分配和交易。

雅浦岛的石币与加密数字货币有着异曲同工之处。石币与加密数字货币都具有稀缺性，前者是大自然的石灰岩矿藏分布，后者是基于数学算法；两者同样需要付出昂贵的劳力（计算力）成本才能获取，前者是冒险家的航海运输，后者是矿工的挖矿；两者交易总账均采用分布式存储，前者是大脑记忆，后者是计算机。

安全的数字现金——加密数字货币。加密数字货币全网的节点每时每刻都在向网络广播交易，每笔交易经 10~60秒就能广播至全球所有节点，速度取决于节点的网络连接状况。这些广播出来的交易在经过矿工的验证后，打包到数据块中，串联起来形成环环相扣的区块链，这些交易一经确认便几无篡改的可能性。

加密数字货币的通用结构。典型的加密数字货币如比特币、以太坊、莱特币等，这些词之所以令人困惑，是因为词语本身就被同时赋予了三层不同的含义。底层技术是区块链，中间一层是协议，顶层是货币本身。对于多种现代加密数字货币而言，区块链、协议和货币这三个层级是一种通用结构。通常每种币都代表了一种货币及一种协议，另外它可能有自己独立的区块链或者基于比特币的区块链之上运行。

加密数字货币价值共识协议。构建加密数字货币价值网络的共识技术包含五个要素：谁来维护（存储/交换）价值交易记录账本？谁有权决定一笔交易的合法性？谁是初始数字资产的（货币）的产生者？谁可以修改系统的（共识）机制？数字资产交换和流转谁可以获利，获利多少，怎么获利？比特币对这五个问题的回答是，所有人都可以访问和维护公共账本，新交易记录向所有节点全网广播；写节点是随机的，并马上把结果数据块全网广播；初始资产分两个部分：一部分是通过创世块预留资产，大部分资产则是通过挖矿获得；比特币的游戏规则由比特币核心技术团队、比特币矿工、投资者和比特币流通的商家协同整个比特币社区来决定和修改；比特币的交换与流转使获得记账权的矿工、流通节点和服务提供商获得一定手续费。

加密数字货币面临挑战。加密数字货币虽然有多项颠覆性技术加持，但仍然存在法律不确定性、规则改变带来资产变动风险、技术和安全性的挑战，以及开源架构和黑客攻击等风险。同时，许多人对加密数字货币的价值持怀疑态度。尽管如此，加密数字货币提供了巨大的个人加密安全好处，改变了货币、交易和金融的边界。

二、什么叫数字人民币什么意思

数字人民币的含义：

中国央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫"数字货币和电子支付工具"。.这个名字意味着数字人民币有两层含义，首先，是一种数字货币，其次，可以用于电子支付。.从数字货币的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。.值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。.从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。

数字人民币什么意思：

数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

1.从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

2.从数字货币的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。

3.从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。央行推出数字货币，对个人而言，意味着将来手机里又多了一个数字支付的渠道。

4.数字人民币的最大优势在于具有法定货币的意义，将来全面推广之后，任何商家都不能拒绝接受，而微信支付和支付宝的法定地位不如数字人民币，在某些场景下，有些商家可能会拒绝微信或者支付宝。另外，微信支付和支付宝需要连接网络才可以完成支付，而数字人民币不需要依靠网络，两部手机通过“碰一碰”，就可以在离线状态下完成支付，这也就意味着，在某些网络不好的地方，数字人民币更具优势。

和微信支付以及支付宝相比，数字人民币的劣势在于不计利息收入。因为数字人民币是对现金的替代，而现金是不产生任何利息收入的，所以作为现金的替代物，数字人民币也不计利息。对于普通人而言，这可能会大大降低数字货币的吸引力，因为将闲钱放在微信或者支付宝，还是可以获取一定利息收入的。所以，将来数字货币推出之后，很多人的选择可能就是，将大部分零钱还是放在微信或者支付宝，仅仅将极少部分资金放在数字人民币钱包当中，以备不时之需，相当于以前对实物钱包的替代。

5.数字人民币的意义，最主要不在个人层面，而在国家层面。央行推出数字货币最主要的目的，是为了保护货币主权，以及提升人民币在国际市场的地位。最近几年，以比特币为代表的加密货币风起云涌，已经给各国的主权货币带来了一定冲击。2019年，Facebook宣布计划发行天秤币Libra，要建立一个无国界的货币，以一篮子货币作为资产储备，以此支撑币值稳定。而且还要打造服务于全球数十亿人的金融基础设施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解决全世界人民的国际汇款难题。

6.对于中国央行而言，力推数字人民币，除了要确保货币主权之外，还可以提升人民币国际化的程度，甚至保障中国经济在国际市场上的金融安全。最近中美冲突升级，美国在很多高科技领域对中国实施打压，一度还有传言表示，美国可能会将中国剔除出环球同业银行金融电讯协会。

7.央行力推数字人民币，还有一个目的就是提高对资金流动的监控能力。现金数字化之后，很多隐藏在暗处的不法行为将被曝光，这将在很大程度上监管层提升防范和打击洗钱、恐怖融资以及逃税等犯罪行为的能力。不过，由此带来另外一个问题，就是如何保护普通民众的隐私，将来现金数字化之后，消费者的每一笔资金流动，都会进入监管大数据之中。