怎么生产模拟货币，模拟城市我是市长怎么赚钱

一、为什么美国增发美元货币可以向全球转移债务

过去在美国，贷款是非常普遍的现象，

从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。

当地人很少一次现金买房，通常都是长时间贷款。

可是我们也知道，在美国失业和再就业是很常见的现象。

这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房子呢？

因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。

大约从 10年前开始，

那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，

抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』

『积蓄不够吗？贷款吧！』

『没有收入吗？找阿?贷款公司吧！』

『首次付款也付不起？我们提供零首付！』

『担心利息太高？头两年我们提供 3％的优惠利率！』

『每个月还是付不起？没关系，头 24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后

再付！

想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！』

『担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，

看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，

不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，

我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』

在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。

（你替他们担心两年后的债务？向来相当乐观的美国市民会告诉你，

演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

阿?贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，

可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？

公司的董事长--阿?先生，那也是熟读美国经济史的人物，

不可能不知道房地产市场也是有风险的，

所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。

于是阿?找到美国财经界的领头大哥--投资银行。

这些家伙可都是名字响当当的大哥（美林、高盛、摩根），

他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，

于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，找来财务工程人员，

用上最新的经济数据模型，一番金融炼丹（ copula差不多是此时炼出）之后，

弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，

某某国家的股市已经有泡沫了，这一群在风险评估市场呼风唤雨的大哥，

你说他们看到这里面有没有风险？

开玩笑，风险是用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手吧！

于是经济学家、财务工程人员，大学教授以数据模型、随机模拟评估之后，

重新包装一下，就弄出了新产品--CDO

（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），

说穿了就是债券，通过发行和销售这个 CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的

风险。

光这样卖，风险太高还是没人买啊，

假设原来的债券风险等级是 6，属于中等偏高。

于是投资银行把它分成高级和普通 CDO两个部分(tranche)，

发生债务危机时，高级 CDO享有优先赔付的权利。

这样两部分的风险等级分别变成了 4和 8，总风险不变，

但是前者就属于中低风险债券了，凭投资银行三寸不烂"金"舌，

在高级饭店不断办研讨会，

送精美制作的 powerpoints和 excel spreadsheets，当然卖了个满堂彩！

可是剩下的风险等级 8的高风险债券怎么办呢？对冲基金又是什么人，

于是投资银行找到了对冲基金，

那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，

过的就是刀口舔血的日子，这点风险简直小意思！

于是凭借着关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，

然后大举买入这部分普通 CDO债券，

2006年以前，日本央行贷款利率仅为 1.5％；

普通 CDO利率可能达到 12％，

所以光靠利差对冲基金就赚得满满了。

这样一来，奇妙的事情发生了，

2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，

天呀，这样一来就如同阿?贷款公司开头的广告一样，

根本不会出现还不起房屋贷款的事情，

就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。

结果是从贷款买房的人，到阿?贷款公司，到各大投资银行，到各个一般银行，

到对冲基金人人都赚钱，

但是投资银行却不太高兴了！

当初是觉得普通 CDO风险太高，才丢给对冲基金的，

没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值拼命地涨，早知道自己留着玩了，

于是投资银行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。

这就好像阿宅家里有放久了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，

本来打算毒它一顿，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，

阿宅这下可傻眼了，难道发霉了的饭菜营养更好？

于是自己也开始吃了！

这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，

手里有 1块钱，就能想办法借 10块钱来玩的土匪啊，

现在拿着抢手的 CDO当然要大干一票！

于是他们又把手里的 CDO债券抵押给银行，

换得 10倍的贷款操作其他金融商品，

然后继续追着投资银行买普通 CDO。

科科，当初可是签了协议，这些普通 CDO可都是归我们的！！

投资银行实在心理不爽啊，除了继续闷声买对冲基金和卖普通 CDO给对冲基金之外，

他们又想出了一个新产品，就叫 CDS（注： Credit Default Swap，信用违约交换）

好了，华尔街就是这些天才产品的温床：

一般投资人不是都觉得原来的 CDO风险高吗，

那我弄个保险好了，每年从 CDO里面拿出一部分钱作为保险费，

白白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

以 AIG为代表的保险公司想，不错啊，眼下 CDO这么赚钱，

1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗！

对冲基金想，也还可以啦，已经赚了几年了，

以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，

就有保险公司承担一半风险！

于是再次皆大欢喜， Win Win Situation！ CDS也跟着红了！

但是故事到这还没结束：

因为"聪明"的华尔街人又想出了基于 CDS的创新产品！

找更多的一般投资大众一起承担，我们假设 CDS已经为我们带来了 50亿元的收益，

现在我新发行一个基金，这个基金是专门投资买入 CDS的，

显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，

但是我把之前已经赚的 50亿元投入作为保证金，

如果这个基金发生亏损，那么先用这 50亿元垫付，

只有这 50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，

而在这之前你是可以提前赎回的，首次募集规模 500亿元。

天哪，还有比这个还爽的基金吗？

1元面额买入的基金，亏到 10%都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！

Rating Agencies看到这个天才的规画，简直是毫不犹豫：给出 AAA评级！

结果这个基金可卖疯了，各种退休基金、教育基金、理财产品，

甚至其他国家的银行也纷纷买入。

虽然首次募集规模是原定的 500亿元，

可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，

但是保证金 50亿元却没有变。

如果现有规模 5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不亏到本金的 1%时才不会亏钱，

也就是说亏本的机率越来越高。

当时间走到了 2006年年底，风光了整整 5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，

这条食物链也终于开始断裂。

因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，

先是普通民众无法偿还贷款，

然后阿?贷款公司倒闭，

对冲基金大幅亏损，

继而连累 AIG保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，

同时投资对冲基金的各大投资银行也纷纷亏损，

然后股市大跌，民众普遍亏钱，

无法偿还房贷的民众继续增多

接下来就是恶性循环

终于华尔街也撑不住了

要挟政府赶紧救市

政府救了这边救不了那边

忙得焦头烂额，最后经过华尔街大头Paulson的鼓吹

当然Paulson这个人就是高盛的原CEO

在做财政部秘书长之前卷了公司5亿美元

当然啦，他早就知道次级债的事情

要不然能退休的那么干脆吗

这下好了，但是虽然他退位了

可是华尔街的一堆朋友呢

当然好好好的救啊

要不然对不住这么多年的感情

可是怎么救呢

只好威胁政府了，拿出美国纳税人的7000亿美元

政府当然不爽阿

可是Paulson果然不愧是做了N年最强投行的CEO

口才一流，把那些政府官员，总统，两党领袖侃晕了

不救不行啊

终于Bush出来说话了

当着全美国的面，说了14分钟MBS（Mortgage Back Security）

谁知道这14分钟美国人的智商能够懂多少

反正不管怎么说，Bush终于忍不住了

参议院加班加点

连周末都没有的赶协议

终于在这周赶了出来拿给众议院

众议院的人也不知道这些是个什么东西

但是他们都是怎么被选出来的呢

民众投票阿，他们都代表了民众的利益

为了保住议员的任职

只能投反对票了咯

结果共和党和民主党在投票结果出来以后互相怪罪

谁也不敢得罪华尔街

这下投资者和华尔街吓倒了

那些大银行为了保证这个能通过做了多大的努力啊

周末搞倒了Washington Mutual（华盛顿互惠银行）

周一搞倒了Wachovia（美联合银行）

结果还是没通过

那叫一个苦恼啊

这下美国政治也乱了套

没办法啊

二、电子货币会取代纸币吗

问题一：电子货币会取代纸张货币吗？不会取代，应为中国有些地区不满足条件，还有就是增加了货币风险，民众有些还是偏爱纸币，毕竟老人对电子类的不太会懂等等因素都能说明。只能说电子货币会成为主流，不会被完全取代。如果取代了，也许人们购物用钱会很方便但在自己的金钱方面存在着很大的风险。

问题二：电子货币会取代纸币吗？电子货币是虚拟的，不存在实际物体。而且它不能替代纸币的某些职能，比如储藏手段，没有实际的东西，怎么储藏？还有世界货币的职能，还是那句话，都是虚拟的货币，怎么世界呢？而且，目前时间大多数地区不能网络化，他们怎么电子货币呢？要保证全体人民的纸币，电子货币是不会取代纸币的。就好像QQ宠物没法取代家养的猫猫狗狗一样。

问题三：电子货币与纸币有什么不同电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币具有以下特点：

（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；

（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；

（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；

（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；

（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。

电子货币是就现阶段而言，大多数电子货币是以即有的实体货币（现金或存款）为基础存在的具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币与实体货币之间能以1：1比率交换这一前提条件而成立的。

目前，我国流行的电子货币主要有4种类型。

1、储值卡型电子货币。

2、信用卡应用型电子货币。

3、存款利用型电子货币。

4、现金模拟型电子货币。

纸币就是你持有的纸质的货币。

问题四：未来电子货币会不会完全取代纸币不现实，货币需要管制的，汇市始终是全球最大的金融市场。电子货币取代了谁去监管？你看看比特币就知道了，这个不现实。谁调控汇率？

问题五：电子货币取代纸币的“无现金社会”真那么美吗（1）优点：

“扫一扫”完成转账、节约社会资源、杜绝假币坑人、减少疾病传播、甚至可能降低犯罪率,完全实现数字货币取代纸质货币的“无现金社会”,确实“看上去很美”。

（2）缺点：

农民、老年人、孩子以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在,会受到新支付技术的排挤,失去分享高效率金融技术的机会,如果应对不当,可能导致新的社会不公平和贫富分化,这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

（3）反思：

越来越近的无现金社会如何实现“用上去无忧”、真正趋利避害,不仅是理想照进现实的跨时代问题,也是有关部门和企业需要提前考量、防微杜渐的。

问题六：数字货币将取代纸币吗数字货币理论上是可以行的通的，但实际上数字货币取代纸币还需要很长的路要走。虽然，央行数字货币方案已经完成两轮修订，但目前也只是停留在理论阶段，并没有付诸实施。

数字货币取代纸币也只是在东部沿海发达地区以及一些大城市可以实现，在一些偏远地区是不现实的，基础设施跟不上。

比特币、莱特币、DECENT虽然号称是全球流通，但实际上流通的范围也是非常有限的。

问题七：电子货币取代纸币的“无现金社会”真那么美吗完全取代纸币不太现实，至少短期内不可能，安全性难以保证

问题八：随着银行业的发展，纸币将来会被电子货币替代吗电子货币何时能取代纸币（实物货币）的问题。这个题目太大了，它涉及到政治、经济、历史、文化，甚至还涉及到国际关系和国家***。就简单地说，电子货币取代纸币应该是大势所趋，至于要到什么时候才能实现，不敢妄加断论，随口胡说。不过，电子货币对纸币的取代是一个渐进的历史进程，在相当长的时期会出现电子货币与纸币同时流通，最终实现电子货币对纸币由部分替代走向完全替代。

问题九：我的论文题目是论我国电子货币在未来发展中能否彻底代替传统纸币随着网络技术的发展,电子货币作为基于网络的支付结算工具正以前所未有的速度发展。文章从电子货币概念出发,在分析了它的发展情况的同时,页针对电子商务的业务流程,对其在电子商务中的应用进行了研究。最后在其应用过程提出了自己的看法及解决方案关键词：电子货币网络金融电子商务随着计算机技术的发展,与电子商务相关的电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为三类:一类是电子货币类,如电子现金、电子钱包等;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT)、电子划款等。本文将针对电子支付的工具之一―――电子货币在电子商务中的适用性进行分析与研究。一、电子货币的基本概念及主要形式1.电子货币的基本概念。电子货币是以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通,应用广泛，可应用于生产、交换、分配和消费领域；融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体。可以说电子货币作为当代最新的货币形式,从20世纪70年代产生以来,其应用形式越来越广泛。之所以说起广泛是因为电子货币与纸币等其他货币形式相比,具有：（1）快捷方便。在网络上交易，无论买卖双方的地理位置相隔多么遥远，只要双方谈妥生意，一份EMAIL附带着买方的电子货币可以在几秒钟内到达卖方的信箱，卖方得到确认后即可将货寄出，整个交易便已完成。（3）简化国际汇兑。由于互联网是一个大同世界，电子货币理论上是符合互联网标准的单一货币，无论身在那个国家，其持有的电子货币在网上的相对价值应该是不变的。发展电子货币，可以简化传统货币在国际汇兑时的复杂手续。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题,具有很大的发展潜力。美国的Mark Twain银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996年4月就获得了一万个电子货币客户。2.电子货币的主要形式。电子货币有两种主要形式:智能卡形式的支付卡(如Mondex)和数字方式的货币文件(如E-Cash和Cyber-Coin)。前者主要用于网下的支付,后者用于网上的支付。Mondex即是E- Mondex(电子现金),它的主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币。Mondex卡除了拥有现金的特性以外,同时还具有一个比现金更优良的特点,即是它能安全地通过电子管道(如电话、因特网等)来作为人对人、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。Mondex是目前最接近于现金的电子货币。E- Cash是由Digicash开发的在线交易用的数字货币。它是一种数据形式流通的货币。把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店进行购物。